Mūsdienās ir pieejami dažādi naudas aizdevumu veidi, un dažkārt ir grūti orientēties plašajā piedāvājumu klāstā. Šajā rakstā skaidrosim, kas ir patēriņa kredīts, kādos gadījumos tas var būt piemērotākais naudas aizņēmuma veids, kā arī - ko ir svarīgi ņemt vērā pirms patēriņa kredīta noformēšanas.
Patēriņa kredīts ir īstermiņa vai vidēja termiņa naudas aizdevuma veids privātpersonām, ko izsniedz banka vai nebanku aizdevēji. Tas sniedz iespēju aizņemties līdz pat 15 000 EUR uz termiņu no 3 līdz 84 mēnešiem.
Patēriņa kredītu visbiežāk izmanto dažādu vajadzību apmaksai - preču vai pakalpojumu iegādei, piemēram:
Apskati mūsu sagatavoto apkopojumu, kas sniegs priekšstatu par galvenajām patēriņa kredīta atšķirībām salīdzinājumā ar citiem pieejamajiem aizdevumu veidiem:
Kredīta veids |
Mērķis |
Pieejamā summa |
Termiņš |
Procentu likme |
Patēriņa kredīts |
lieliem pirkumiem, negaidītiem izdevumiem |
300 - 15 000 EUR |
3 - 84 mēneši |
vidēja, no 10 līdz 25% gadā |
Ātrais kredīts |
nelieliem un steidzamiem izdevumiem |
50 - 1000 EUR |
līdz 30 dienām (dažkārt līdz 3 mēnešiem) |
augsta |
Hipotēkārais kredīts |
mājokļa iegādei vai būvniecībai |
no 20 000 EUR |
visbiežāk 10 - 30 gadi |
parasti 2 - 5% |
Līzings |
auto iegādei vai lieliem pirkumiem |
atkarīga no preces vērtības |
visbiežāk 1 - 5 gadi |
visbiežāk 5 - 15% |
Ja esi izpratis patēriņa kredīta būtību un esi sapratis, ka tieši šis aizņēmuma veids ir piemērotākais Tavām šī brīža vajadzībām un iespējām, tad ir īstais laiks, lai uzzinātu, kas ir jāņem vērā pirms piesakies aizņēmumam.
Pirms pieņem jebkādus finanšu lēmumus, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savu esošo finanšu situāciju. To visvieglāk ir izdarīt, izveidojot personīgo vai ģimenes budžetu, kurā ir apkopoti visi ienākumu avoti un regulārie, kā arī neregulārie ikmēneša maksājumi.
Par to, kā izveidot personīgo budžetu, vari izlasīt šajā rakstā.
Izvērtējot savus izdevumus, ņem vērā, ka kopējai kredītu maksājumu summai nevajadzētu pārsniegt 30-40%. Tāpēc, plānojot papildu aizņēmumu, pārliecinies, ka pieskaitot jaunā kredīta atmaksas summu, kopējā kredītu maksājumu summa ir optimālā līmenī.
Ja Tava personīgā vai ģimenes finanšu situācija tomēr atļauj domāt par naudas aizņēmumu, pirms piesakies patēriņa kredītam, veic rūpīgu piedāvājumu izpēti. Ir būtiski salīdzināt dažādu kredītiestāžu piedāvājumus, kā arī potenciālos banku vai nebanku aizdevējus.
Izvērtējot piedāvājumus un aizdevējus, pievērs uzmanību šiem aspektiem:
Izvērtējot augstāk minētos faktorus, Tu varēsi izvēlēties piemērotāko aizdevēju!
Pirms paraksti dokumentus, ir būtiski rūpīgi izlasīt aizdevuma līguma nosacījumus. Rūpīgi pārbaudi līgumā ietvertos personīgos datus, procentu likmes (fiksētās vai mainīgās), kredīta atmaksas termiņu un citus būtiskus nosacījumus, piemēram, par maksājumu pagarināšanu vai soda naudām, kas saistītas ar maksājumu kavēšanu.
Pirms gala lēmuma pieņemšanas vēlreiz pārdomā un pārrunā ar ģimenes locekļiem, vai tiešām kredīts ir nepieciešams. Aizņemoties naudu, Tu uzņemies nopietnas un būtiskas saistības, kas ietekmēs Tavu dzīvi vairāku mēnešu vai pat gadu garumā.
Pirms lem par labu patēriņa kredītam apdomā, vai:
Nav noslēpums, ka ne visi cilvēki, lemjot par labu patēriņa kredītam, rūpīgi izvērtē augstāk minēto informāciju, tāpēc pieņem pārsteidzīgus lēmumus un ar laiku attopas grūtībās veikt ikmēneša maksājumus un pildīt savas saistības, tādā veidā būtiski kaitējot savai finanšu veselībai. Zemāk esam apkopojuši kļūdas, kuras visbiežāk pieļauj patēriņa kredīta ņēmēji.
Viens no lielākajiem riskiem ir aizņemties, neveicot rūpīgu savu ienākumu un izdevumu analīzi, ņemot vērā iespējamo ienākumu samazināšanos vai neplānotus izdevumus. Pirms aizņēmuma noformēšanas ir jāpārliecinās, ka kredīta mēneša maksājumi iekļaujas ikmēneša budžetā un neietekmēs ikdienas izdevumus.
Kļūda, ko bieži pieļauj patēriņa kredīta ņēmēji, ir nepilnīga līguma noteikumu izpēte pirms tā parakstīšanas. Cilvēki mēdz rūpīgi pievērst uzmanību procenta likmei un termiņam, taču ignorē punktus par citiem nosacījumiem, piemēram, par līguma slēgšanas maksu vai soda sankcijām par kavētiem maksājumiem. Ir svarīgi rūpīgi izlasīt un izprast visu līgumu, lai nesastaptos ar nepatīkamiem pārsteigumiem vēlāk.
Uzrunājoši piedāvājumi un reklāmas spēj ietekmēt cilvēka uzvedību, un dažkārt gadās, ka cilvēki aizņemās vairāk, nekā viņiem patiesībā ir nepieciešams. Jāņem vērā, ka pārmērīgi liela kredīta summa palielina ģimenes ikmēneša izdevumus un ilgtermiņā apgrūtina budžeta plānošanu. Turklāt tas rada risku, ka ilgtermiņā var rasties problēmas aizdevumu apmaksāt.
Ir daļa cilvēku, kuri izmanto patēriņa kredītu neplānotiem un impulsīviem pirkumiem, kas nesniedz ilgtermiņa vērtību, piemēram, dārgai elektronikai vai ceļojumiem. Šāda aizņemšanās var radīt būtisku finansiālo slogu, kas ilgtermiņā neattaisnos iegūto labumu. Tāpēc, pirms aizņemšanās ir svarīgi izvērtēt, vai pirkums ir patiešām nepieciešams un vai tas atbilst ilgtermiņa finanšu mērķiem.
_______________________________________________________________________
Kas jāņem vērā pirms patēriņa kredīta noformēšanas?
Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, un šo gadu laikā ir spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.
Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šībrīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām, piedāvā uzņēmums Incredit. Ja jums ir nepieciešams papildu finansējums neparedzētiem vai lielākiem izdevumiem, vajadzīgo summu vai daļu no tās varat ērti saņemt kā patēriņa kredītu, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.
Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtējiet savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplānojiet aizņēmuma atdošanu.
Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com