Patēriņa kredīts - ko ņemt vērā pirms noformēšanas?

Mūsdienās ir pieejami dažādi naudas aizdevumu veidi, un dažkārt ir grūti orientēties plašajā piedāvājumu klāstā. Šajā rakstā skaidrosim, kas ir patēriņa kredīts, kādos gadījumos tas var būt piemērotākais naudas aizņēmuma veids, kā arī - ko ir svarīgi ņemt vērā pirms patēriņa kredīta noformēšanas.

vīrietis strādā no mājām

Kas ir patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts ir īstermiņa vai vidēja termiņa naudas aizdevuma veids privātpersonām, ko izsniedz banka vai nebanku aizdevēji. Tas sniedz iespēju aizņemties līdz pat 15 000 EUR uz termiņu no 3 līdz 84 mēnešiem.

Patēriņa kredītu visbiežāk izmanto dažādu vajadzību apmaksai - preču vai pakalpojumu iegādei, piemēram:

  • medicīnas pakalpojumu apmaksai negaidītu veselības problēmu gadījumā, izmeklējumiem, operācijām, zobārstniecības vai rehabilitācijas pakalpojumiem, medikamentu apmaksai u.tml.
  • auto remontam avārijas vai bojājuma gadījumā, kā arī automašīnas uzlabojumiem vai jaunu riepu iegādei
  • neplānotu izdevumu segšanai, piemēram, sadzīves tehnikas remontam, kanalizācijas avārijas novēršanai, veterinārārsta izdevumiem mīļdzīvnieka slimības gadījumā u.tml.
  • ceļojumiem
  • nozīmīgu dzīves brīžu atzīmēšanai, piemēram, kāzām
  • sadzīves vai elektrotehnikas iegādei t.sk., jaunai veļas mašīnai, trauku mazgājamai mašīnai, ledusskapim, televizoram, datoram, viedtālrunim
  • mājokļa remontam un labiekārtošanai.

naudas banknotes

Kā patēriņa kredīts atšķiras no citiem kredītu veidiem?

Apskati mūsu sagatavoto apkopojumu, kas sniegs priekšstatu par galvenajām patēriņa kredīta atšķirībām salīdzinājumā ar citiem pieejamajiem aizdevumu veidiem:

Kredīta veids

Mērķis

Pieejamā summa

Termiņš

Procentu likme

Patēriņa kredīts

lieliem pirkumiem, negaidītiem izdevumiem

300 - 15 000 EUR

3 - 84 mēneši

vidēja,

no 10 līdz 25% gadā

Ātrais kredīts

nelieliem un steidzamiem izdevumiem

50 - 1000 EUR

līdz 30 dienām (dažkārt līdz 3 mēnešiem)

augsta

Hipotēkārais kredīts

mājokļa iegādei vai būvniecībai

no 20 000 EUR

visbiežāk 10 - 30 gadi

parasti 2 - 5%

Līzings

auto iegādei vai lieliem pirkumiem

atkarīga no preces vērtības

visbiežāk 1 - 5 gadi

visbiežāk 5 - 15%

Ko ņemt vērā pirms patēriņa kredīta noformēšanas?

Ja esi izpratis patēriņa kredīta būtību un esi sapratis, ka tieši šis aizņēmuma veids ir piemērotākais Tavām šī brīža vajadzībām un iespējām, tad ir īstais laiks, lai uzzinātu, kas ir jāņem vērā pirms piesakies aizņēmumam.

Izvērtē savu esošo finanšu situāciju

Pirms pieņem jebkādus finanšu lēmumus, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savu esošo finanšu situāciju. To visvieglāk ir izdarīt, izveidojot personīgo vai ģimenes budžetu, kurā ir apkopoti visi ienākumu avoti un regulārie, kā arī neregulārie ikmēneša maksājumi.

Par to, kā izveidot personīgo budžetu, vari izlasīt šajā rakstā.

Izvērtējot savus izdevumus, ņem vērā, ka kopējai kredītu maksājumu summai nevajadzētu pārsniegt 30-40%. Tāpēc, plānojot papildu aizņēmumu, pārliecinies, ka pieskaitot jaunā kredīta atmaksas summu, kopējā kredītu maksājumu summa ir optimālā līmenī.

meitene pie datora

Salīdzini dažādus piedāvājumus

Ja Tava personīgā vai ģimenes finanšu situācija tomēr atļauj domāt par naudas aizņēmumu, pirms piesakies patēriņa kredītam, veic rūpīgu piedāvājumu izpēti. Ir būtiski salīdzināt dažādu kredītiestāžu piedāvājumus, kā arī potenciālos banku vai nebanku aizdevējus.

Izvērtējot piedāvājumus un aizdevējus, pievērs uzmanību šiem aspektiem:

  • Procentu likme - izvērtē, vai aizdevējs piedāvā fiksēto likmi vai mainīgo. Fiksētā likme būs stabila visā aizņemšanās laikā, taču mainīgā var mainīties, atkarībā no tirgus apstākļiem.
  • Gada procentu likme - GPL ietver sevī visus ar aizdevumu saistītos maksājumus gadā (t.sk. procentus, komisijas maksu, apkalpošanas izmaksas u.tml.).
  • Kredīta termiņš - kādu termiņu piedāvā aizdevējs? Ņem vērā, ka īstermiņa kredīti parasti ir dārgāki, savukārt ilgākā termiņā mēneša maksājums būs zemāks, bet kopējās aizņēmuma izmaksas būs lielākas.
  • Maksājumu elastība - uzzini, vai aizdevējs piedāvā veikt priekšlaicīgu kredīta atmaksu bez soda maksām? Vai piedāvā maksājuma termiņa pagarināšanu vai maksājumu grafika pielāgošanu neparedzētu situāciju gadījumā?
  • Kredīta piešķiršanas nosacījumi - pārliecinies, ka atbilsti aizdevēja piemērotajiem kredīta izsniegšanas nosacījumiem, piemēram, vai Tev ir atbilstošs ienākumu līmenis, vecums un pozitīva kredītvēsture.
  • Kredīta summa - pārliecinies, vai aizdevēja piedāvātais kredīta limits atbilst Tavām prasībām.
  • Aizdevēja uzticamība un reputācija - izpēti aizdevēja darbības vēsturi un klientu atsauksmes. Pārbaudi, vai aizdevējs ir reģistrēts Latvijas Bankas licencēto aizdevēju sarakstā.
  • Papildu izmaksas un slēptās komisijas - pievērs uzmanību līgumsoda nosacījumiem, apkalpošanas maksām un citām papildu izmaksām, kas var sadārdzināt kredīta maksu.
  • Pieteikšanās un pieteikumu apstrādes ātrums - uzzini, kāda dokumentācija Tev būs jāiesniedz, piesakoties patēriņa kredītam, un kāds būs pieteikuma apstrādes ātrums. Cik ilgā laikā Tu saņemsi nepieciešamos līdzekļus?

Izvērtējot augstāk minētos faktorus, Tu varēsi izvēlēties piemērotāko aizdevēju!

Iepazīsties ar līguma nosacījumiem

Pirms paraksti dokumentus, ir būtiski rūpīgi izlasīt aizdevuma līguma nosacījumus. Rūpīgi pārbaudi līgumā ietvertos personīgos datus, procentu likmes (fiksētās vai mainīgās), kredīta atmaksas termiņu un citus būtiskus nosacījumus, piemēram, par maksājumu pagarināšanu vai soda naudām, kas saistītas ar maksājumu kavēšanu.

Izvērtē, vai kredīts patiešām ir nepieciešams

Pirms gala lēmuma pieņemšanas vēlreiz pārdomā un pārrunā ar ģimenes locekļiem, vai tiešām kredīts ir nepieciešams. Aizņemoties naudu, Tu uzņemies nopietnas un būtiskas saistības, kas ietekmēs Tavu dzīvi vairāku mēnešu vai pat gadu garumā.

Pirms lem par labu patēriņa kredītam apdomā, vai:

  • Tu vari nepieciešamo summu sakrāt?
  • pirkums patiešām ir nepieciešams?
  • vari atlikt pirkumu līdz laikam, kad Tava finanšu situācija būs stabilāka?

pāris plāno budžetu

Biežāk pieļautās kļūdas, aizņemoties patēriņa kredītu

Nav noslēpums, ka ne visi cilvēki, lemjot par labu patēriņa kredītam, rūpīgi izvērtē augstāk minēto informāciju, tāpēc pieņem pārsteidzīgus lēmumus un ar laiku attopas grūtībās veikt ikmēneša maksājumus un pildīt savas saistības, tādā veidā būtiski kaitējot savai finanšu veselībai. Zemāk esam apkopojuši kļūdas, kuras visbiežāk pieļauj patēriņa kredīta ņēmēji.

Aizņemšanās, neizvērtējot reālās atmaksas iespējas

Viens no lielākajiem riskiem ir aizņemties, neveicot rūpīgu savu ienākumu un izdevumu analīzi, ņemot vērā iespējamo ienākumu samazināšanos vai neplānotus izdevumus. Pirms aizņēmuma noformēšanas ir jāpārliecinās, ka kredīta mēneša maksājumi iekļaujas ikmēneša budžetā un neietekmēs ikdienas izdevumus.

Neiedziļināšanās līguma nosacījumos

Kļūda, ko bieži pieļauj patēriņa kredīta ņēmēji, ir nepilnīga līguma noteikumu izpēte pirms tā parakstīšanas. Cilvēki mēdz rūpīgi pievērst uzmanību procenta likmei un termiņam, taču ignorē punktus par citiem nosacījumiem, piemēram, par līguma slēgšanas maksu vai soda sankcijām par kavētiem maksājumiem. Ir svarīgi rūpīgi izlasīt un izprast visu līgumu, lai nesastaptos ar nepatīkamiem pārsteigumiem vēlāk.

Pārmērīga aizņemšanās

Uzrunājoši piedāvājumi un reklāmas spēj ietekmēt cilvēka uzvedību, un dažkārt gadās, ka cilvēki aizņemās vairāk, nekā viņiem patiesībā ir nepieciešams. Jāņem vērā, ka pārmērīgi liela kredīta summa palielina ģimenes ikmēneša izdevumus un ilgtermiņā apgrūtina budžeta plānošanu. Turklāt tas rada risku, ka ilgtermiņā var rasties problēmas aizdevumu apmaksāt.

Aizņemšanās impulsīviem pirkumiem

Ir daļa cilvēku, kuri izmanto patēriņa kredītu neplānotiem un impulsīviem pirkumiem, kas nesniedz ilgtermiņa vērtību, piemēram, dārgai elektronikai vai ceļojumiem. Šāda aizņemšanās var radīt būtisku finansiālo slogu, kas ilgtermiņā neattaisnos iegūto labumu. Tāpēc, pirms aizņemšanās ir svarīgi izvērtēt, vai pirkums ir patiešām nepieciešams un vai tas atbilst ilgtermiņa finanšu mērķiem.

_______________________________________________________________________

Kas jāņem vērā pirms patēriņa kredīta noformēšanas?

  • Patēriņa kredīts ir īstermiņa vai vidēja termiņa aizņēmums dažādu vajadzību apmaksai - preču vai pakalpojumu iegādei.
  • Patēriņa kredīts ir piemērots neplānotu izdevumu segšanai vai lielākiem pirkumiem, piemēram, medicīnas pakalpojumiem, ceļojumiem, remontam, ziemas riepu iegādei u.tml.
  • Pirms patēriņa kredīta noformēšanas ir svarīgi izvērtēt savu finanšu situāciju.
  • Izvēloties aizdevēju, ir svarīgi aplūkot un salīdzināt dažādus aspektus, piemēram, procentu likmes, termiņus, līguma nosacījumus, kā arī aizdevēja reputāciju un klientu atsauksmes.
  • Noformējot patēriņa kredītu, ir būtiski rūpīgi izlasīt līguma nosacījumus, pievēršot uzmanību papildu izmaksām un informācijai par soda sankcijām.
  • Aizņemoties, rūpīgi apsver savas iespējas kredītu atmaksāt!

Sadarbība ar Incredit

Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, un šo gadu laikā ir spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.

Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šībrīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām, piedāvā uzņēmums Incredit. Ja jums ir nepieciešams papildu finansējums neparedzētiem vai lielākiem izdevumiem, vajadzīgo summu vai daļu no tās varat ērti saņemt kā patēriņa kredītu, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.

Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtējiet savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplānojiet aizņēmuma atdošanu.

Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com

Patika raksts? Novērtē!
Reitings: 5/5 (1 balsojumi)
Izlasi šo rakstu pirms noformē patēriņa kredītu
Vēlies saņemt vairāk interesantus rakstus?
SIA InCREDIT GROUP ir Rietumu Bankas meitas uzņēmums.
Speciāla atļauja patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanai Nr. NK-2016-018.
© 2011-2025 Incredit
Kr.Barona 130 k4, Rīga LV-1012 Visas tiesības aizsargātas