Потребительский кредит - что учесть, прежде чем оформить?

В настоящее время существует множество различных видов денежных займов, и порой бывает трудно сориентироваться в широком ассортименте предложений. В этой статье мы расскажем, что такое потребительский кредит, в каких случаях он может быть наиболее подходящим способом займа денег, и что важно учесть, прежде чем оформить потребительский кредит.

мужчина работает из дома

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит - это вид краткосрочного или среднесрочного денежного займа, предоставляемого физическим лицам банком или небанковскими кредиторами. Он позволяет взять в долг до 15 000 EUR на срок от 3 до 84 месяцев.

Потребительский кредит чаще всего используют для оплаты различных нужд - покупки товаров или услуг, например:

  • для оплаты медицинских услуг в случае непредвиденных проблем со здоровьем, анализов, операций, стоматологических или реабилитационных услуг, лекарств и т.д.
  • для ремонта автомобиля в случае аварии или поломки, для усовершенствования автомобиля или покупки новых шин
  • для непредвиденных расходов, таких как ремонт бытовой техники, аварийная ситуация с канализацией, расходы на ветеринара в случае болезни домашнего животного и т.д.
  • для путешествий
  • для празднования важных моментов жизни, например, свадьбы
  • для покупки бытовой техники или электротехники, включая новую стиральную или посудомоечную машину, холодильник, телевизор, компьютер, смартфон
  • для ремонта и благоустройства дома.
банкноты

Чем потребительский кредит отличается от других видов кредитов?

Ознакомься с подготовленной нами сводной информацией, которая даст представление об основных различиях между потребительскими кредитами и другими доступными видами кредитов:

Вид кредита

Цель

Доступная сумма

Срок

Процентная ставка

Потребительский кредит

для крупных покупок, непредвиденных расходов

300 - 15 000 EUR

3 - 84 месяцев

средняя,

от 10 до 25% в год

Быстрый кредит

для небольших и срочных расходов

50 - 1000 EUR

до 30 дней (иногда до 3 месяцев)

высокая

Ипотечный кредит

для покупки или строительства жилья

от 20 000 EUR

чаще всего 10 - 30 лет

обычно 2 - 5%

Лизинг

для покупки автомобиля или крупных покупок

зависит от стоимости товара

чаще всего 1 - 5 лет

чаще всего 5 - 15%

Что нужно учесть, прежде чем оформить потребительский кредит?

Если Ты понял суть потребительского кредита и решил, что этот вид займа наиболее подходит для Твоих текущих потребностей и возможностей, то сейчас самое время узнать, что нужно учесть перед подачей заявки на кредит.

Оцени свое текущее финансовое положение

Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, необходимо тщательно оценить свое текущее финансовое положение. Самый простой способ сделать это - составить личный или семейный бюджет, в котором будут указаны все источники дохода, регулярные и нерегулярные ежемесячные платежи.

О том, как составить личный бюджет, можешь прочитать в этой статье.

Оценивая свои расходы, учитывай, что общая сумма платежей по кредитам не должна превышать 30-40%. Поэтому, планируя дополнительный займ, убедись, что с учетом суммы погашения нового кредита общая сумма выплат по кредиту находится на оптимальном уровне.

Сравни предложения

Сравни различные предложения

Если Твои личные или семейные финансы все же позволяют задуматься о займе денег, тщательно изучи предложения, прежде чем подавать заявку на получение потребительского кредита. Важно сравнить предложения от различных кредитных организаций, а также потенциальных банковских или небанковских кредиторов.

Оценивая предложения и кредиторов, обрати внимание на следующее:

  • Процентная ставка - оцени, предлагает ли кредитор фиксированную или переменную ставку. Фиксированная ставка будет стабильной в течение всего срока кредита, в то время как переменная ставка может меняться в зависимости от рыночных условий
  • Годовая процентная ставка - ГПС включает в себя все годовые расходы, связанные с кредитом (включая проценты, комиссии, расходы на обслуживание и т. д.).
  • Срок займа - какой срок предлагает кредитор? Обрати внимание, что краткосрочные кредиты обычно дороже, в то время как долгосрочные кредиты имеют более низкий ежемесячный платеж, но более высокую общую стоимость займа.
  • Гибкость платежей - узнай, предлагает ли кредитор досрочное погашение без штрафных санкций? Предлагает ли кредитор продление срока выплаты или корректировку графика платежей в случае возникновения непредвиденных ситуаций?
  • Условия кредитования - убедись, что Ты соответствуешь требованиям кредитора, например, у Тебя необходимый уровень доходов, возраст и положительная кредитная история.
  • Сумма кредита - убедись, что кредитный лимит, предлагаемый кредитором, соответствует Твоим требованиям.
  • Надежность и репутация кредитора - изучи историю деятельности заимодателя и отзывы клиентов. Проверь, зарегистрирован ли заимодатель в списке лицензированных кредиторов Банка Латвии.
  • Дополнительные расходы и скрытые комиссии - обрати внимание на штрафные санкции по договору, плату за обслуживание и другие дополнительные расходы, которые могут сделать кредит более дорогим.
  • Подача заявки и скорость ее рассмотрения - узнай, какие документы Тебе нужно предоставить при подаче заявки на получение потребительского кредита и как быстро будет рассмотрена заявка. Сколько времени потребуется, чтобы получить необходимые средства?

Учитывая вышеперечисленные факторы, Ты сможешь выбрать наиболее подходящего кредитора!

Ознакомься с условиями договора

Прежде чем подписывать документы, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. Внимательно проверь личные данные в договоре, процентные ставки (фиксированные или переменные), срок погашения и другие важные условия, например, о продлении платежей или штрафах за просрочку платежа.

Оцени, действительно ли кредит необходим

Прежде чем принять окончательное решение, еще раз подумай и обсуди с членами семьи, действительно ли кредит необходим. Когда Ты берешь деньги в долг, Ты принимаешь на себя серьезное и значительное обязательство, которое будет влиять на Твою жизнь в течение нескольких месяцев или даже лет.

Прежде чем сделать выбор в пользу потребительского кредита, подумай о следующем:

  • Можешь ли Ты накопить необходимую сумму?
  • покупка действительно необходима?
  • можешь ли Ты отложить покупку до тех пор, пока Твое финансовое положение не станет более стабильным?

пара делает покупки в Интернете

Наиболее распространенные ошибки при получении потребительского кредита

Не секрет, что не все люди тщательно изучают вышеуказанную информацию, принимая решение о получении потребительского кредита, поэтому принимают поспешные решения и в итоге оказываются не в состоянии вносить ежемесячные платежи и выполнять свои обязательства, нанося тем самым серьезный ущерб своему финансовому здоровью. Ниже мы привели ошибки, которые чаще всего совершают заемщики потребительских кредитов.

Займы без оценки реальных возможностей погашения

Один из самых больших рисков - брать взаймы, тщательно не проанализировав свои доходы и расходы и не приняв во внимание возможное сокращение доходов или незапланированные расходы. Прежде чем оформить кредит, убедись, что выплаты впишутся в Твой ежемесячный бюджет и не повлияют на повседневные расходы.

Недостаточное вникание в условия договора

Ошибка, которую часто совершают заемщики потребительских кредитов, - это неполное ознакомление с условиями договора до его подписания. Как правило, люди обращают пристальное внимание на процентную ставку и срок, но игнорируют другие условия, такие как плата за заключение договора или штрафы за просрочку платежа. Важно внимательно прочитать и понять весь договор, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.

Чрезмерные займы

Заманчивые предложения и реклама могут повлиять на поведение, и иногда люди берут в долг больше, чем им действительно нужно. Следует учесть, что чрезмерная сумма кредита увеличивает ежемесячные расходы семьи и затрудняет долгосрочное бюджетирование. Более того, это чревато проблемами с выплатой кредита в долгосрочной перспективе.

Займы на импульсивные покупки

Есть люди, которые используют потребительский кредит для незапланированных и импульсивных покупок, которые не приносят долгосрочной выгоды, например, для приобретения дорогой электроники или путешествий. Такое заимствование может создать значительное финансовое бремя, которое не оправдает выгоды в долгосрочной перспективе. Поэтому, прежде чем брать кредит, важно оценить, действительно ли покупка необходима и соответствует ли она Твоим долгосрочным финансовым целям.

_______________________________________________________________________

Что нужно учесть, прежде чем оформить потребительский кредит?

  • Потребительский кредит - это краткосрочное или среднесрочное заимствование для оплаты различных потребностей - покупки товаров или услуг.
  • Потребительский кредит подходит для незапланированных расходов или крупных покупок, таких как медицинские услуги, путешествия, ремонт, зимние шины и т. д.
  • Важно оценить свое финансовое положение, прежде чем брать потребительский кредит.
  • При выборе кредитора важно изучить и сравнить различные аспекты, такие как процентные ставки, сроки, условия договора, а также репутацию кредитора и отзывы клиентов.
  • При оформлении потребительского кредита важно внимательно прочитать условия договора, обращая внимание на дополнительные расходы и информацию о штрафах.
  • Беря взаймы, тщательно обдумай свои возможности возвратить кредит!

Сотрудничество с Incredit

Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вам необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.

Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com

Понравилась статья? Оцени
Рейтинг: 5/5 (1 голосов)
Ознакомься с этой статьей перед оформлением потребительского кредита
Хочешь получать больше интересных статей?
SIA InCREDIT GROUP является дочерней компанией АО «Rietumu Banka»
Лицензия ЛР ЦЗПП на осуществление кредитных операций Nr. NK-2016-018.
© 2011-2025 Incredit
Kr.Barona 130 k4, Rīga LV-1012 Все права защищены