В настоящее время существует множество различных видов денежных займов, и порой бывает трудно сориентироваться в широком ассортименте предложений. В этой статье мы расскажем, что такое потребительский кредит, в каких случаях он может быть наиболее подходящим способом займа денег, и что важно учесть, прежде чем оформить потребительский кредит.
Потребительский кредит - это вид краткосрочного или среднесрочного денежного займа, предоставляемого физическим лицам банком или небанковскими кредиторами. Он позволяет взять в долг до 15 000 EUR на срок от 3 до 84 месяцев.
Потребительский кредит чаще всего используют для оплаты различных нужд - покупки товаров или услуг, например:
Ознакомься с подготовленной нами сводной информацией, которая даст представление об основных различиях между потребительскими кредитами и другими доступными видами кредитов:
Вид кредита |
Цель |
Доступная сумма |
Срок |
Процентная ставка |
Потребительский кредит |
для крупных покупок, непредвиденных расходов |
300 - 15 000 EUR |
3 - 84 месяцев |
средняя, от 10 до 25% в год |
Быстрый кредит |
для небольших и срочных расходов |
50 - 1000 EUR |
до 30 дней (иногда до 3 месяцев) |
высокая |
Ипотечный кредит |
для покупки или строительства жилья |
от 20 000 EUR |
чаще всего 10 - 30 лет |
обычно 2 - 5% |
Лизинг |
для покупки автомобиля или крупных покупок |
зависит от стоимости товара |
чаще всего 1 - 5 лет |
чаще всего 5 - 15% |
Если Ты понял суть потребительского кредита и решил, что этот вид займа наиболее подходит для Твоих текущих потребностей и возможностей, то сейчас самое время узнать, что нужно учесть перед подачей заявки на кредит.
Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, необходимо тщательно оценить свое текущее финансовое положение. Самый простой способ сделать это - составить личный или семейный бюджет, в котором будут указаны все источники дохода, регулярные и нерегулярные ежемесячные платежи.
О том, как составить личный бюджет, можешь прочитать в этой статье.
Оценивая свои расходы, учитывай, что общая сумма платежей по кредитам не должна превышать 30-40%. Поэтому, планируя дополнительный займ, убедись, что с учетом суммы погашения нового кредита общая сумма выплат по кредиту находится на оптимальном уровне.
Если Твои личные или семейные финансы все же позволяют задуматься о займе денег, тщательно изучи предложения, прежде чем подавать заявку на получение потребительского кредита. Важно сравнить предложения от различных кредитных организаций, а также потенциальных банковских или небанковских кредиторов.
Оценивая предложения и кредиторов, обрати внимание на следующее:
Учитывая вышеперечисленные факторы, Ты сможешь выбрать наиболее подходящего кредитора!
Прежде чем подписывать документы, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. Внимательно проверь личные данные в договоре, процентные ставки (фиксированные или переменные), срок погашения и другие важные условия, например, о продлении платежей или штрафах за просрочку платежа.
Прежде чем принять окончательное решение, еще раз подумай и обсуди с членами семьи, действительно ли кредит необходим. Когда Ты берешь деньги в долг, Ты принимаешь на себя серьезное и значительное обязательство, которое будет влиять на Твою жизнь в течение нескольких месяцев или даже лет.
Прежде чем сделать выбор в пользу потребительского кредита, подумай о следующем:
Не секрет, что не все люди тщательно изучают вышеуказанную информацию, принимая решение о получении потребительского кредита, поэтому принимают поспешные решения и в итоге оказываются не в состоянии вносить ежемесячные платежи и выполнять свои обязательства, нанося тем самым серьезный ущерб своему финансовому здоровью. Ниже мы привели ошибки, которые чаще всего совершают заемщики потребительских кредитов.
Один из самых больших рисков - брать взаймы, тщательно не проанализировав свои доходы и расходы и не приняв во внимание возможное сокращение доходов или незапланированные расходы. Прежде чем оформить кредит, убедись, что выплаты впишутся в Твой ежемесячный бюджет и не повлияют на повседневные расходы.
Ошибка, которую часто совершают заемщики потребительских кредитов, - это неполное ознакомление с условиями договора до его подписания. Как правило, люди обращают пристальное внимание на процентную ставку и срок, но игнорируют другие условия, такие как плата за заключение договора или штрафы за просрочку платежа. Важно внимательно прочитать и понять весь договор, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.
Заманчивые предложения и реклама могут повлиять на поведение, и иногда люди берут в долг больше, чем им действительно нужно. Следует учесть, что чрезмерная сумма кредита увеличивает ежемесячные расходы семьи и затрудняет долгосрочное бюджетирование. Более того, это чревато проблемами с выплатой кредита в долгосрочной перспективе.
Есть люди, которые используют потребительский кредит для незапланированных и импульсивных покупок, которые не приносят долгосрочной выгоды, например, для приобретения дорогой электроники или путешествий. Такое заимствование может создать значительное финансовое бремя, которое не оправдает выгоды в долгосрочной перспективе. Поэтому, прежде чем брать кредит, важно оценить, действительно ли покупка необходима и соответствует ли она Твоим долгосрочным финансовым целям.
_______________________________________________________________________
Что нужно учесть, прежде чем оформить потребительский кредит?
Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вам необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com