Как составить личный бюджет?

Если Твоя цель в новом году - наконец привести в порядок свои финансы, лучше всего начать с составления личного бюджета. Это даст возможность понять, как сбалансировать свои доходы и расходы и достичь своих финансовых целей. Бюджет даст чувство защищенности, обеспечит уверенность в своих финансах в долгосрочной перспективе, а также снизит ежедневный стресс, и Ты сможешь тратить больше энергии на то, что для Тебя важно.

личный бюджет

Что такое личный бюджет и почему он полезен?

Личный бюджет - это план, который дает представление о Твоих личных или семейных доходах и расходах на определенный период времени и помогает их организовать. Этот период обычно составляет месяц, полгода или год. Это своего рода руководство, которое поможет Тебе взять под контроль свои финансы, а также принять различные финансовые решения в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Основные составляющие личного бюджета:

  • Доходы (зарплата, дополнительный доход, премии, подарки)
  • Расходы (регулярные, переменные, непредвиденные)
  • Сбережения и инвестиции
  • Финансовые цели

Создание личного бюджета не только поможет Тебе привести в порядок свои финансы, но и улучшит качество жизни. Ниже приведены основные преимущества:

  • Личный бюджет помогает обеспечить финансовую стабильность, позволяя жить по средствам и не влезать в долги.
  • Он помогает контролировать Твои финансы, позволяя выявлять ненужные траты и избегать их.
  • С помощью личного бюджета легче достичь Твоих финансовых целей, например, начать создавать накопления для какой-либо цели или на непредвиденные расходы.
  • Он помогает уменьшить стресс, поскольку четкое понимание своего финансового положения может уменьшить неуверенность в будущем.
  • Личный бюджет помогает принимать более правильные финансовые решения, например, в отношении займов или увеличения инвестиций.

Установи свои финансовые цели!

Прежде чем приступать к практическим действиям по составлению бюджета, начни с определения своих финансовых целей. Финансовые цели послужат дорожной картой, указывающей направление, в котором Ты хочешь двигаться. Финансовые цели могут быть краткосрочными (до 12 месяцев), среднесрочными (1-5 лет) и долгосрочными (более 5 лет).

финансовые цели

Краткосрочные финансовые цели

Срок краткосрочных целей - до 1 года (обычно 3-12 месяцев). Краткосрочные цели требуют быстрого, целенаправленного подхода и обычно связаны с небольшими расходами или быстро реализуемыми потребностями, такими как создание подушки безопасности (в размере расходов на 3 месяца), накопление средств на ремонт или новую бытовую технику, или путешествие.

Среднесрочные финансовые цели

Среднесрочные финансовые цели обычно рассчитаны на срок от 1 до 5 лет. Эти цели требуют более тщательного планирования и дисциплины, поскольку связаны с более крупными расходами или серьезными изменениями в жизни, например, планированием свадьбы, первоначальным взносом за жилье или автомобиль, полным погашением долгов или кредитных обязательств.

Долгосрочные финансовые цели

Долгосрочные цели - это те, которые имеют срок более 5 лет. Долгосрочные цели связаны с большими жизненными целями и требуют длительного планирования. Обычно они связаны с инвестициями и сбережениями. В качестве примеров можно привести накопления на пенсию или образование детей, а также инвестирование в бизнес.

Такая разбивка финансовых целей поможет понять, как распределить имеющиеся доходы и приоритеты. Краткосрочные цели обеспечивают удовлетворение сиюминутных потребностей, среднесрочные цели помогают подготовиться к важным жизненным переменам, а долгосрочные цели помогают обеспечить финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.

Анализируй свои доходы и расходы!

Теперь пора приступать к практической работе. Составление бюджета начинается с учета и анализа существующих доходов и расходов для оценки текущей финансовой ситуации. Для этого выполни следующие шаги:

1. Обобщи все свои доходы, включая как регулярные доходы, такие как зарплата, пенсия, пособия, стипендии, так и дополнительные доходы, такие как заработок от дополнительной работы, премии, подарки.

Если Твой доход нерегулярен (например, Ты являешься самозанятым лицом), рассчитай свой среднемесячный доход за предыдущие 6-12 месяцев.

Составление бюджета

2. Составь отчет о своих расходах, взяв за основу расходы за предыдущий год, и раздели их на логические категории:
  • Постоянные расходы (регулярные платежи, такие как арендная плата, коммунальные услуги, платежи по кредитам, расходы на образование и т.д.)
  • Переменные расходы (платежи, которые варьируются в зависимости от потребления, например, питание, транспорт, развлечения и т.д.)
  • Непредвиденные расходы (разовые, незапланированные расходы, например, расходы на лечение, ремонт автомобиля и т.д.)
3. Подсчитай, сколько денег Ты тратишь в каждой категории! Просмотри банковские выписки и/или чеки за последние 3-6 месяцев и, используя Excel или приложение для составления бюджета, систематизируй свои расходы по категориям, которые Ты определил выше. Рассчитай среднемесячные расходы по каждой категории.
4. Проверь, соответствуют ли Твои расходы доходам. Вычти сумму общих расходов из суммы общих доходов и определи, является ли Твой бюджет в настоящее время профицитным или дефицитным.

Составь план личного бюджета!

Теперь самое время начать планировать будущее. В этом разделе Тебе необходимо учесть краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели, определенные выше, поскольку они обеспечат более четкое направление и мотивацию для следования бюджетному плану.

Метод 50/30/20

Во всем мире признан метод планирования бюджета 50/30/20. Он предусматривает, что 50% дохода идет на удовлетворение базовых потребностей (аренда, питание, коммунальные услуги, выплаты по кредитам), 30% - на удовлетворение желаний, таких как развлечения и путешествия, и 20% - на сбережения.

На основе этого метода определи, какая сумма пойдет на базовые потребности, а какая – на желания и сбережения. Это даст Тебе представление о том, сколько Ты можешь тратить в месяц на каждую категорию, и будет служить ограничителем, позволяющим избежать перерасхода общего бюджета.

При составлении бюджета учитывай также сезонные расходы, которые могут повлиять на общий бюджет, например, покупка школьных принадлежностей для детей в сентябре, поездка в отпуск в другую страну летом, счета за отопление зимой и покупка подарков на Рождество. Подумай, как Ты будешь включать эти статьи в свой бюджет!

Создавай подушку безопасности

Рекомендации по хорошему личному бюджету.

Мы собрали для Тебя несколько советов, которые следует учитывать при составлении и отслеживании личного бюджета и которые помогут Тебе достичь Твоих личных целей!

  • Создавай «подушку безопасности» или сбережения на экстренный случай! Хорошая финансовая грамотность означает, что каждая семья должна иметь финансовый буфер в размере расходов не менее чем на 3-6 месяцев, чтобы помочь покрыть чрезвычайные расходы и поддержать семью в непредвиденных ситуациях, таких как потеря работы, болезнь и т. д.
  • Используй автоматические платежи для оплаты важных счетов и перевода денег на сберегательный счет. Таким образом, Ты будешь уверен, что выполнил все свои финансовые обязательства и отложил средства на сбережения. Устанавливай платежи как можно ближе к дате выдачи зарплаты!
  • Проанализируй ненужные траты - подписки и импульсивные покупки! Оцени, сколько из них Ты действительно используешь, и оставь только важные!
  • Выдели приоритетные расходы, которые существенно влияют на качество Твоей жизни и финансовую стабильность! Ответственно выполняй свои обязательства перед кредиторами, чтобы не испортить свою кредитную историю.
  • Пересматривай свой бюджет не реже, чем раз в 3 месяца, чтобы обновить информацию о доходах и расходах и адаптировать ее к реальной жизненной ситуации.

—------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

5 шагов к успешному составлению личного бюджета:

  • Пойми, почему важно ответственно относиться к своему финансовому положению и как составление личного бюджета может Тебе помочь!
  • Установи краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели!
  • Анализируй свои доходы и расходы! Раздели расходы на наиболее важные группы - постоянные, переменные, непредвиденные и сбережения.
  • Составь личный бюджет по методу 50/30/20, где 50% Твоего дохода идет на основные нужды, 30% - на желания и 20% - на сбережения.
  • Пересматривай свой личный бюджет не реже одного раза в 3 месяца!

Сотрудничество с Incredit

Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вам необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.

Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com

Понравилась статья? Оцени
Рейтинг: 5/5 (1 голосов)
Полезные советы по составлению личного бюджета
Хочешь получать больше интересных статей?
SIA InCREDIT GROUP является дочерней компанией АО «Rietumu Banka»
Лицензия ЛР ЦЗПП на осуществление кредитных операций Nr. NK-2016-018.
© 2011-2025 Incredit
Kr.Barona 130 k4, Rīga LV-1012 Все права защищены