Kā izveidot personīgo budžetu?

Ja Tava Jaungada apņemšanās ir beidzot savest kārtībā savas finanses, tad labākais veids, kā sākt, ir izveidot savu personīgo budžetu. Tā ir iespēja saprast, kā sabalansēt savus ienākumus un izdevumus, kā arī sasniegt vēlamos finansiālos mērķus. Budžets sniegs drošības sajūtu, radot pārliecību par savām finansēm ilgtermiņā, kā arī samazinot ikdienas stresu, lai vairāk enerģijas vari veltīt sev svarīgām nodarbēm.

persinīgais budžets

Kas ir personīgais budžets un kāpēc tas ir noderīgs?

Personīgais budžets ir plāns, kas sniedz ieskatu un palīdz organizēt Tavus personīgos vai ģimenes ienākumus un izdevumus noteiktā laika posmā. Parasti šis laika posms ir mēnesis, pusgads vai gads. Tas ir kā sava veida ceļvedis, kas palīdz Tev kontrolēt savas finanses un arī palīdz pieņemt dažādus finanšu lēmumus īstermiņā un ilgtermiņā.

Personīgā budžeta galvenās sastāvdaļas:

  • Ienākumi (alga, papildu ienākumi, prēmijas, dāvanas)
  • Izdevumi (regulārie, mainīgie, neplānotie)
  • Uzkrājumi un ieguldījumi
  • Finanšu mērķi

Personīgā budžeta izveide ne tikai palīdzēs Tev sakārtot finanšu situāciju, bet arī uzlabos dzīves kvalitāti. Zemāk esam apkopojuši galvenos ieguvumus:

  • Personīgais budžets palīdz sniegt finansiālo stabilitāti, jo palīdz dzīvot atbilstoši Tavām iespējām un izvairīties no parādiem.
  • Tas palīdz kontrolēt Tavas finanses, dodot iespēju identificēt un atteikties no nevajadzīgiem tēriņiem.
  • Ar personīgā budžeta palīdzību ir vieglāk sasniegt Tavus finanšu mērķus, piemēram, sākt veidot uzkrājumus kādam mērķim vai neparedzētiem izdevumiem.
  • Tas palīdz samazināt stresu, jo skaidra izpratne par Tavu finanšu situāciju var mazināt nedrošību par nākotni.
  • Personīgais budžets palīdz labāk pieņemt svarīgus finanšu lēmumus, piemēram, par aizņēmumiem vai lielākiem ieguldījumiem.

Nosaki savus finanšu mērķus!

Pirms ķeries klāt praktiskai budžeta sastādīšanai, sāc ar to, ka nosaki savus finanšu mērķus. Finanšu mērķi kalpos kā ceļa karte, norādot virzienu, kurā Tu vēlies doties. Finanšu mērķi var būt īstermiņa (līdz 12 mēnešiem), vidēja termiņa (1-5 gadi) un ilgtermiņa (ilgāk par 5 gadiem).

dzīvokļa remonts

Īstermiņa finanšu mērķi

Īstermiņa mērķu termiņš ir līdz 1 gadam (parasti 3-12 mēneši). Īstermiņa mērķi prasa ātru, koncentrētu pieeju, un tie parasti ir saistīti ar mazākiem izdevumiem vai ātri realizējamām vajadzībām, piemēram, drošības spilvena izveide (3 mēnešu izdevumu apmērā), līdzekļu uzkrājums remontam vai jaunas sadzīves tehnikas iegādei, vai ceļojumam.

Vidēja termiņa finanšu mērķi

Vidēja termiņa finanšu mērķu ilgums parasti ir 1 līdz 5 gadi. Šie mērķi prasa nedaudz ilgāku plānošanu un disciplīnu, jo ir saistīti ar lielākiem izdevumiem vai nozīmīgām dzīves izmaiņām, piemēram, kāzu plānošanai, pirmajai iemaksai mājokļa vai automašīnas iegādei, kā arī parādu vai kredītsaistību pilnīgai dzēšanai.

Ilgtermiņa finanšu mērķi

Par ilgtermiņa mērķiem runā tad, ja to termiņš ir vairāk nekā 5 gadi. Ilgtermiņa mērķi ir saistīti ar dzīves lielajiem mērķiem, un tie prasa ilgstošu plānošanu. Parasti tie ir saistīti ar ieguldījumiem un uzkrājumiem. Kā piemērus varam minēt, uzkrājumu pensijai vai bērnu izglītībai, kā arī ieguldījumus uzņēmējdarbībā.

Šāds finanšu mērķu sadalījums palīdz saprast, kā sadalīt esošos ienākumus un prioritātes. Īstermiņa mērķi nodrošina šī brīža vajadzību apmierināšanu, vidēja termiņa mērķi palīdz gatavoties svarīgām dzīves pārmaiņām, taču ilgtermiņa mērķi palīdz nodrošināt finansiālo stabilitāti ilgtermiņā.

Analizē savus ienākumus un izdevumus!

Tagad ir pienācis laiks ķerties klāt praktiskajam darbam. Budžeta izstrāde sākas ar esošo ienākumu un izdevumu uzskaiti un analīzi, lai novērtētu esošo finanšu situāciju. Lai to paveiktu, seko šiem soļiem:

1. Apkopo visus savus ienākumus, iekļaujot gan regulāros ienākumus, kā algu, pensiju, pabalstus, stipendijas, kā arī papildu ienākumus, piemēram, atalgojumu no papildu darbiem, prēmijām, dāvinājumiem.

Ja Tavi ienākumi ir neregulāri (piemēram, esi pašnodarbināta persona), tad aprēķini vidējo mēneša ienākumu, balstoties uz iepriekšējo 6-12 mēnešu periodu.

budžeta pārskats

2. Izveido pārskatu par saviem izdevumiem, par pamatu ņemot iepriekšējā gada izdevumus, un sadali tos loģiskās kategorijās:
  • Fiksētie izdevumi (maksājumi, kas regulāri atkārtojas, piemēram, dzīvokļa īre, komunālie maksājumi, kredīta maksājumi, izdevumi izglītībai u.tml.)
  • Mainīgie izdevumi (maksājumi, kas mainās atkarībā no patēriņa, piemēram, pārtika, transporta izdevumi, izklaide u.tml.)
  • Neplānotie izdevumi (vienreizēji, iepriekš neplānoti tēriņi, piemēram, ārstniecības pakalpojumi, auto remonts u.tml.)
3. Apkopo, cik naudas tērē katrā no kategorijām! Aplūko bankas izrakstus un/vai čekus par pēdējiem 3-6 mēnešiem un, izmantojot Excel vai kādas budžeta plānošanas aplikācijas, sakārto izdevumus pa iepriekš noteiktajām kategorijām. Aprēķini katras kategorijas vidējos mēneša izdevumus.
4. Pārbaudi, vai Tavi izdevumi atbilst ienākumiem. Atņem kopējo izdevumu summu no kopējo ienākumu summas un nosaki, vai šobrīd Tavā budžetā ir pārpalikums vai deficīts.

Izveido savu personīgā budžeta plānu!

Tagad ir laiks ķerties klāt nākotnes plānošanai. Šajā sadaļā Tev būs jāņem vērā iepriekš definētie īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa finanšu mērķi, jo tie sniegs skaidrāku virzienu un motivāciju sekot budžeta plānam.

50/30/20 metode

Visā pasaulē atzinību guvusi 50/30/20 budžeta plānošanas metode. Tā paredz, ka 50% no ienākumiem tiek novirzīti pamatvajadzību nodrošināšanai (īrei, pārtikai, komunālajiem maksājumiem, kredītu maksājumiem), 30% tiek novirzīti vēlmēm, piemēram, izklaidei un ceļojumiem, bet 20% tiek novirzīti uzkrājumiem.

Balstoties uz šo metodi, nosaki, kāda summa tiks novirzīta pamatvajadzībām, cik - vēlmēm un uzkrājumiem. Tā Tu būsi informēts, cik katru mēnesi vari tērēt katrā no kategorijām, un kalpos kā limits, lai nepārtērētu kopējo budžetu.

Veidojot budžetu, ņem vērā arī sezonālos izdevumus, kas var ietekmēt kopējo budžetu, piemēram, septembrī būs jāiegādājas skolas preces bērniem, vasarā dosies atvaļinājumā uz citu valsti, ziemā būs lielāki apkures rēķini un būs jāiegādājas Ziemassvētku dāvanas. Apdomā, kā šīs pozīcijas iekļausi savā budžetā!

iekrāt naudu

Ieteikumi labam personīgajam budžetam.

Esam apkopojuši dažādus ieteikumus, ko Tev būtu jāņem vērā, veidojot un sekojot savam personīgajam budžetam, kas palīdzēs sasniegt Tavus personīgos mērķus!

  • Veido “drošības spilvenu” jeb uzkrājumu ārkārtas situācijām! Laba finanšu pratība paredz, ka katrai ģimenei jābūt izveidotam finanšu uzkrājumam vismaz 3-6 mēnešu izdevumu apmērā, kas palīdzētu segt ārkārtas izdevumus, kā arī atbalstītu ģimeni neparedzētās situācijās, piemēram, zaudējot darbu, slimības dēļ u.tml.
  • Izmanto automātiskos maksājumus svarīgo rēķinu apmaksai un pārskaitījumiem uz uzkrājumu kontu. Tādā veidā Tu būsi drošs, ka esi izpildījis visas savas finanšu saistības un atvēlējis līdzekļus uzkrājumiem. Iestati maksājumus pēc iespējas tuvāk algas iemaksas datumam!
  • Pārskati nevajadzīgos tēriņus - abonamentus un impulsa pirkumus! Izvērtē, cik daudz no tiem Tu patiešām izmanto un atstāj tikai svarīgāko!
  • Prioritizē izdevumus, kas būtiski ietekmē Tavu dzīves kvalitāti un finanšu stabilitāti! Atbildīgi pildi savas saistības pret kreditoriem, lai nesabojātu savu kredītvēsturi.
  • Pārskati savu budžetu vismaz reizi 3 mēnešos, lai aktualizētu ienākumus un izdevumus un pielāgotu to reālajai dzīves situācijai.

—------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

5 soļi veiksmīgai personīgā budžeta izveidei:

  • Izproti, kāpēc ir svarīgi atbildīgi izturēties pret savu finansiālo situāciju un kā personīgā budžeta izveide var Tev palīdzēt!
  • Nosaki savus īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa finanšu mērķus!
  • Analizē savus ienākumus un izdevumus! Kategorizē izdevumus svarīgākajās grupās - fiksētie, mainīgie, neplānotie izdevumi un uzkrājumi.
  • Veido savu personīgo budžetu, izmantojot 50/30/20 metodi, kura paredz, ka 50% no ienākumiem tiek novirzīti pamatvajadzību nodrošināšanai, 30% - vēlmēm un 20% - uzkrājumiem.
  • Pārskati savu personīgo budžetu vismaz reizi 3 mēnešos!

Sadarbība ar Incredit

Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, un šo gadu laikā ir spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.

Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šībrīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām, piedāvā uzņēmums Incredit. Ja jums ir nepieciešams papildu finansējums neparedzētiem vai lielākiem izdevumiem, vajadzīgo summu vai daļu no tās varat ērti saņemt kā patēriņa kredītu, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.

Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtējiet savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplānojiet aizņēmuma atdošanu.

Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com

Patika raksts? Novērtē!
Reitings: 5/5 (1 balsojumi)
Noderīgi padomi personīgā budžeta izveidē
Vēlies saņemt vairāk interesantus rakstus?
SIA InCREDIT GROUP ir Rietumu Bankas meitas uzņēmums.
Speciāla atļauja patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanai Nr. NK-2016-018.
© 2011-2025 Incredit
Kr.Barona 130 k4, Rīga LV-1012 Visas tiesības aizsargātas