Кратко- или долгосрочный заем? Узнай, что выгоднее

Читай дальше, и Ты узнаешь, в каких ситуациях больше подойдет краткосрочный, и в каких – долгосрочный заем! Полезные советы от Incredit

С первого взгляда кажется, что единственная существенная разница между краткосрочным и долгосрочным займами понятна уже из их названия. Однако в ситуации, когда нужен заем, имеет смысл побольше узнать о разных видах кредитов, чтобы принять наиболее правильное решение в конкретной ситуации. Далее в статье специалисты Incredit разъясняют, чем характеризуются краткосрочный и долгосрочный кредиты, в чем состоят их основные различия, и рассматривают ситуации, в которых лучше подойдет один или другой вид кредита.

Что такое краткосрочный заем?

Краткосрочный заем, как следует из его названия, характеризуется коротким периодом возврата – обычно до одного года. Часто встречаются еще более короткие сроки выплат – существуют краткосрочные займы, которые выдаются на срок до 30 дней. Именно по этой причине доступные по краткосрочным кредитам суммы сравнительно невелики – от пары сотен евро до тысячи. Обычно подача заявки на получение краткосрочного кредита тоже происходит быстро и просто – небанковские кредитные учреждения нередко предлагают обработать заявку на краткосрочный кредит всего за 15 минут. Это возможно, так как, учитывая небольшие суммы кредитов, проверка кредитной истории не проводится. Краткосрочные кредиты обычно имеют более высокие (по сравнению с долгосрочными кредитами) процентные ставки.

Что такое долгосрочный заем?

Термин «долгосрочный заем» включает в себя широкий список услуг – практически, это все займы, которые выдаются на период более одного года (о видах таких займов мы расскажем ниже). По сравнению с краткосрочными кредитами, долгосрочные займы чаще всего имеют более низкие процентные ставки и суммы ежемесячных платежей – это возможно благодаря тому, что более подробно изучается способность клиента выплатить полученную в кредит сумму в долгосрочной перспективе. Длительный срок кредита дает возможность предлагать клиентам намного более серьезные суммы займов для приобретения товаров или услуг.

Виды долгосрочных займов

Долгосрочные кредиты выдают банки и небанковские кредитные учреждения, нередко они предлагают разные виды кредитов на особенных условиях для финансирования наиболее популярных нужд клиентов.

• Потребительский кредит – один из наиболее популярных видов долгосрочных кредитов, им пользуются чаще всего. Потребительский кредит используется, например, для ремонта жилища, благоустройства, покрытия медицинских услуг, приобретения бытовой техники. Узнать больше о потребительском кредите и условиях его получения можно из статьи Основные условия получения потребительского кредита.

• Автокредит – это долгосрочный кредит для приобретения подержанного авто, который небанковские кредитные учреждения чаще всего предлагают как специфический вид займа на особых, выгодных и дружественных для клиента условиях. Например, Incredit предлагает займ для приобретения автомобиля до 10 000 евро на особенно эластичных условиях: деньги можно получить сразу, а автомобиль выбирать в течение 60 дней с момента получения кредита у любого дилера или частного лица на всей территории Латвии. Узнать больше об автокредите без первого взноса можно из статьи Новая машина без первого взноса: как взять выгодный кредит.

• Автолизинг – еще один вид займа для приобретения авто. В отличие от автокредита получатель автолизинга не сразу становится владельцем автомобиля – на период выплаты займа авто остается в собственности выдавшего лизинг предприятия, и переходит в собственность получателя кредита только после его полной выплаты. Узнать больше о беспроцентном лизинге, в том числе о лизинге на аренду или приобретение автомобиля, можно из статьи Беспроцентный лизинг: в каких ситуациях он выгоден?.

• Кредитная линия – это эластичный вид кредитования, срок выплаты которого может составлять до нескольких лет, однако его можно выплатить и намного раньше. Наиболее существенное отличие кредитной линии от потребительского кредита состоит в том, что проценты надо платить только за использованные средства, а не за весь доступный объем кредитных денег. Больше о предлагаемой Incredit услуге Кредитной линии можно узнать здесь.

• Перекредитация или объединение кредитов – форма долгосрочного займа, когда получатель кредита объединяет несколько кредитных обязательств в одном регулярном платеже. Узнать больше об этой специфической форме долгосрочного кредита можно из нашей статьи Все, что нужно знать о рефинансировании кредитов.

• Ипотечный кредит – предоставляемый банками вид долгосрочного кредита для приобретения жилья, обеспечением которого служит недвижимость (чаще всего – само жилье, которые планирует приобрести получатель кредита).

• Кредит на учебу/студенческий кредит – предоставляемый банками долгосрочный кредит для покрытия платы за учебу (кредит на учебу) или повседневных расходов (студенческий кредит).

Когда бывает выгоден краткосрочный, и когда – долгосрочный кредит?

Краткосрочный заем следует внимательно обдумать в любых обстоятельствах: тот факт, что нужная сумма характерна для краткосрочного кредита еще не означает, что такой займ будет самым выгодным. Бывают ситуации, когда заем необходим действительно срочно, но при оформлении краткосрочного кредита нужно тщательно оценить, действительно ли получится отдать займ в такие короткие сроки. Короткий срок выплаты кредита обычно означает, что к кредиту будут применены более высокие процентные ставки.

Если получатель кредита уверен(а), что он/она может позволить себе достаточно высокие ежемесячные платежи, и они не окажут влияния на покрытие других расходов на повседневные нужды, то краткосрочный заем может стать самым подходящим вариантом. Важно помнить, что в период выплаты кредита надо особенно тщательно планировать ежемесячный бюджет, поскольку опоздания с платежами по краткосрочным кредитам обычно означают денежные штрафы, что, в свою очередь, еще больше увеличивает сумму, которую придется выплатить в целом.

Долгосрочные займы обычно считаются наиболее выгодным видом денежных кредитов. Клиент делает выбор в пользу долгосрочного кредита, в первую очередь, из-за того, что такой вид кредита дает возможность получить более крупную сумму займа. Во-вторых, долгосрочный заем доставляет намного меньше стресса и меньше ограничивает ежемесячные расходы. Поэтому в ситуации, когда нет уверенности в возможности выплачивать ежемесячные платежи по краткосрочному кредиту, рекомендуется выбирать долгосрочный кредит с более длительным сроком выплаты и таким ежемесячным платежом, который клиент может себе позволить.

Долгосрочный заем – это, в принципе, компромисс между принятием на себя долговых обязанностей с более высокой общей стоимостью кредита, но с более низким и легко выполняемым ежемесячным платежом, которые позволят реализовать давно задуманную покупку. Доказано, что выбравшим долгосрочный кредит клиентам гораздо реже приходится платить штрафы за опоздания по регулярным платежам.

Перед тем, как взять заем на любую сумму денег и выбрать любой вид кредита, очень важно сначала рассчитать, какую сумму нужно брать взаймы и какой максимальный ежемесячный платеж Ты можешь себе позволить – так можно рассчитать оптимальный срок выплаты кредита. Такой подход позволит найти самое выгодное кредитное предложение и создать равновесие между ежемесячными платежами и выгодной общей суммой, которую придется вернуть.

Сотрудничество с Incredit

Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 12 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Ты планируешь приобретение жилья или его благоустройство, но для этого Тебе не хватает свободных средств, необходимую сумму или ее часть Ты можешь получить в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых Incredit услуг.

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцени свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также распланируй процесс возврата займа.

Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com