Ikdienā nereti nākas pieņemt lēmumus par lielākiem pirkumiem, piemēram, automašīnas remontu vai sadzīves tehnikas iegādi. Ja līdz šim nav veikti uzkrājumi, vērtīgs risinājums šādās situācijās var būt patēriņa kredīts. Taču, lai patēriņa kredīts palīdzētu, nevis radītu liekas finansiālas raizes, ir jāprot to izmantot gudri. Šajā rakstā skaidrosim, kā pareizi plānot lielākus pirkumus un patēriņa kredīta izmantošanu, lai iegūtu maksimālu labumu.
Pirms pieņem lēmumu par lielāku pirkumu un patēriņa kredīta izmantošanu, ir svarīgi izvērtēt, vai tas patiešām šobrīd ir nepieciešams. Bieži vien mūs iepirkties vilina vienkārši vēlmes - jaunākais viedtālruņa modelis, moderns televizors vai dīvāns, kas vairāk iederas izsapņotajā interjerā. Tomēr jāsaprot, ka šie pirkumi ne vienmēr ir neatliekami.
Savukārt vajadzības ir tās, kas būtiski ietekmē ikdienas dzīves kvalitāti, ritmu un komfortu, piemēram, saplīsusi veļasmašīna, bez kuras ikdienas saimniecības darbi kļūst krietni sarežģītāki vai remonts automašīnai, kas nepieciešama, lai nokļūtu uz darba vietu.
Lai izvēli padarītu vieglāku, vari sagatavot divus sarakstus - vienu ar lietām, kas patiešām ir nepieciešamas, jeb “vajadzību sarakstu” un otru ar lietām, kuras Tu vēlētos savā īpašumā jeb “vēlmju sarakstu”. Pirmajā iekļauj tos pirkumus, bez kuriem ikdiena kļūst neērtāka, otrajā - tos, kas uzlabo komfortu, taču bez kuriem varētu arī iztikt, ja nebūtu iespēja aizņemties.
Šāda pieeja palīdz objektīvi novērtēt, ko finansēt ar kredītu nekavējoties un kuru pirkumu, iespējams, atlikt uz vēlāku laiku, kad būs iespējams uzkrāt no paša līdzekļiem. Rezultātā lēmums kļūst pārdomātāks un finansiāli drošāks.
Pērkot kādu lietu, mēs parasti skatāmies uz tās cenu, taču daudzām lietām nāk vēl papildu izmaksas, kas var būtiski palielināt kopējo iztērēto summu. Piemēram, iegādājoties ledusskapi, jāņem vērā arī piegādes maksa, uznešana līdz dzīvoklim, uzstādīšana, kā arī, iespējams, papildu garantija vai apdrošināšana.
Šādas detaļas iesākumā var šķist sīkums, tomēr ilgtermiņā tieši tās rada neplānotus papildu tēriņus. Tāpēc pirms izvēlies kredīta summu, ieteicams uzreiz aprēķināt kopējo izmaksu apjomu. Ja plāno automašīnas vai dzīvokļa remontu, pieprasi meistariem pilnu tāmi, iekļaujot materiālus un meistara darbu. Ja plāno iegādāties sadzīves tehniku, uzzini, ar kādām izmaksām Tev jārēķinās, pirms varēsi sākt to lietot, piemēram, piegāde, uzstādīšana. Ja pirksi printeri - uzzini, vai cenā ir iekļauti tintes kārtridži un cik bieži tie būs jāmaina.
Tas ļaus labāk saprast, vai aizņemtā nauda būs pietiekama un kāds būs reālais budžeta slogs nākotnē.
Lai patēriņa kredīts būtu ērti pārvaldāms, ir svarīgi saprast, cik lielu summu vari atļauties aizņemties. Atceries, ka pareizāk ir aizņemties nevis maksimāli pieejamo summu, bet gan summu, ko Tev būs ērti atmaksāt, nesamazinot ikdienas finansiālo komfortu.
Pirms rēķini aizņēmuma summu, sastādi savu vai ģimenes budžetu. Apkopo savus ienākumus (algu, piemaksas, prēmijas, pabalstus un citus ienākumus), regulāros izdevumus (par īri, komunālajiem pakalpojumiem, transportu, izglītību u.tml.), kā arī citus ikmēneša izdevumus (par izklaidi, apģērbu, hobijiem u.tml.). Saliekot kopā ienākumus un izdevumus, Tu sapratīsi, cik daudz naudas mēnesī Tev paliek pāri, lai veiktu ikmēneša maksājumus par patēriņa kredītu.
Noteikti iekļauj budžetā arī citas savas finansiālās saistības, piemēram, nomaksu par telefonu, kredītu, līzingu un citus aizņēmumus, ja tādi ir, un pārliecinies, ka kopējie kredīta maksājumi jau nepārsniedz 30-40% no brīvajiem līdzekļiem. Pārliecinies, ka papildu saistības neradīs pārlieku lielu finansiālo slodzi un vai spēsi tās pildīt arī, ja ienākumi neplānoti samazināsies.
Ne visi patēriņa kredīti ir vienādi, tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas ir būtiski salīdzināt vairākus piedāvājumus. Pirmais, kam pievērst uzmanību, ir procentu likme, kas nosaka, cik aizņēmums Tev izmaksās. Tomēr tikpat svarīgas ir arī komisijas maksas un citi līguma noteikumi, piemēram, maksa par līguma slēgšanu vai soda procentu apmērs par kavētiem maksājumiem.
Vēl viens faktors ir atmaksas termiņš. Jo īsāks tas ir, jo mazākas būs kopējās kredīta izmaksas, taču maksājumi būs lielāki. Savukārt garāks termiņš nozīmē zemākus ikmēneša maksājumus, bet lielāku pārmaksu ilgtermiņā.
Lai izvēlētos izdevīgāko kredītu, salīdzini ne tikai procentu likmes, bet arī gada procentu likmi (GPL), kas atspoguļo visas izmaksas kopumā. Tikai tā varēsi objektīvi saprast, kurš piedāvājums ir patiesi izdevīgs un atbilst Tavam budžetam.
Pat tad, ja esi nolēmis izmantot patēriņa kredītu, atceries, ka arī pats pirkums jāveic apdomīgi. Lielāko ietaupījumu bieži vien iespējams panākt nevis uz kredīta procentu rēķina, bet gan izvēloties preci par izdevīgāku cenu. Tāpēc pirms iegādes noteikti salīdzini vairākus piedāvājumus. Dažādos veikalos un interneta vietnēs vienas un tās pašas preces cena var atšķirties pat par vairākiem desmitiem vai simtiem eiro, un šī starpība nereti ir lielāka par kredīta procentiem.
Veic pirkumus laikā, kad ir spēkā sezonālās atlaides un akcijas. Sadzīves tehnika bieži ir lētāka gada nogalē vai īpašās izpārdošanās, mēbeles - ārpus aktīvās pavasara un vasaras sezonas, savukārt būvmateriāli var būt izdevīgāki rudenī. Gudri pircēji plāno iepirkumus ilgtermiņā, lai izmantotu šādas iespējas.
Vēl viens praktisks ieteikums - neapstāties pie pirmā piedāvājuma. Izmanto cenu salīdzināšanas portālus, apskati atsauksmes un pārliecinies, ka izvēlies uzticamu pārdevēju. Nekautrējies un pajautā arī par papildu nosacījumiem, piemēram, bezmaksas piegādi vai dāvanām pie pirkuma.
Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, un šo gadu laikā ir spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.
Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šī brīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām, piedāvā uzņēmums Incredit. Ja Tev ir nepieciešams papildu finansējums neparedzētiem vai lielākiem izdevumiem, vajadzīgo summu vai daļu no tās vari ērti saņemt kā patēriņa kredītu, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.
Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtē savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplāno aizņēmuma atmaksu.
Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com
