Kredīti un kredītkartes mūsdienās ir kļuvuši par ierastiem finanšu instrumentiem, kas palīdz situācijās, kad vajadzīgi papildu finanšu līdzekļi. Lai gan abi instrumenti ļauj aizņemties, to darbības principi un lietošanas mērķi būtiski atšķiras. Šajā rakstā apskatīsim to galvenās atšķirības, izcelsim priekšrocības un trūkumus, kā arī palīdzēsim saprast, kuros dzīves brīžos izvēlēties vienu vai otru risinājumu.
Kredīts ir viens no atpazīstamākajiem finanšu instrumentiem, ko savā dzīvē izmanto teju katrs. Tas ir pakalpojums, kas ļauj aizņemties papildu naudas līdzekļus, lai realizētu savas ieceres vai risinātu kādas problēmsituācijas, un atmaksāt to pakāpeniski, saskaņā ar noteiktu grafiku.
Kredītu izsniedz banka vai nebanku aizdevējs, nosakot atmaksas termiņu, procentu likmi un ikmēneša maksājumu apmēru.
Pieejami vairāki kredītu veidi atšķirīgām vajadzībām. Zemāk apskatīsim populārākos no tiem:
Kredītkarte ir bankā noformējama maksājumu karte, kas ļauj izmantot bankas piešķirtu kredītlimitu - noteiktu summu, kuru vari tērēt pirkumiem vai norēķiniem ikdienā; tā apmēru nosaka ienākumi un kredītvēsture. Atšķirībā no debetkartes, kurai ir pieeja tikai Tavā kontā esošajiem līdzekļiem, kredītkarte nodrošina iespēju “aizņemties” no bankas, lai veiktu pirkumus arī tad, ja tajā brīdī kontā nav pietiekami daudz naudas.
Svarīga kredītkartes priekšrocība ir grācijas periods – noteikts dienu skaits (parasti 30-50 dienas), kurā iztērēto summu var atgriezt bez procentiem. Ja maksājums tiek veikts laikā, izmaksas paliek minimālas. Savukārt, kavējuma gadījumā sāk darboties paaugstināta procentu likme, kas padara šo aizņemšanās veidu dārgāku.
Kredītkartēm parasti ir mēneša maksājumu termiņš - katra mēneša noteiktā datumā ir jāatgriež iztērētā summa vai tās daļa. Tādēļ kredītkarte ir īpaši ērta kā drošības spilvens neparedzētās situācijās vai ceļojumos, kam bieži vien tiek piedāvāti papildu bonusi - iekļauta ceļojumu vai pirkumu apdrošināšana, atlaides vai lojalitātes programmas.
Kā jau minējām, gan kredīts, gan kredītkarte ir vērtīgi instrumenti, kad nepieciešami papildu līdzekļi. Atšķirība starp abiem slēpjas summās, atmaksas termiņos un elastībā. Lai izvēlētos piemērotāko risinājumu katrā dzīves situācijā, ir svarīgi zināt to priekšrocības un trūkumus.
Kredīts būs piemērotāks lielākiem pirkumiem vai ieguldījumiem. Kredīta svarīgākās priekšrocības ir lielāka summa, zemāka procentu likme un skaidrs atmaksas grafiks. Tomēr tie nozīmē arī ilgtermiņa saistības un prasību pierādīt maksātspēju ilgtermiņā. Ja aizņemas atbildīgi, objektīvi izvērtējot savas iespējas, kredīts var palīdzēt realizēt ieceres un uzlabot dzīves kvalitāti, saglabājot līdzsvaru budžetā.
Izmanto kredītu, ja nepieciešami papildu līdzekļi:
Kredītkarte ir piemērotāka ikdienas vajadzībām un kā neliels drošības spilvens. Tā ļauj norēķināties, arī ja kontā nav savas naudas, un, veicot atmaksu noteiktā periodā, izvairīties no procentiem. Kredītkaršu īpašniekiem parasti tiek piedāvāti dažādi noderīgi un vilinoši bonusi, tostarp iekļauta ceļojumu apdrošināšana, papildu atlaides, iespēja apmeklēt atpūtas zonas lidostā vai lojalitātes programmas. Taču vieglā pieejamība var kļūt par mīnusu: pastāv risks pārtērēties, un, ja atlikumu neatmaksā laikā, izmaksas strauji aug.
Izmanto kredītkarti, ja nepieciešami papildu līdzekļi:
Izvērtējot ilgtermiņa ieguvumus, svarīgi ņemt vērā, ka kredīts un kredītkarte ir radīti dažādām vajadzībām. Kredīts parasti ir piemērotāks stabilitātei un lielākiem ieguldījumiem, piemēram, mājokļa remontam, automašīnas iegādei vai studiju apmaksai. Tas nodrošina lielāku summu ar salīdzinoši zemāku procentu likmi un skaidru atmaksas grafiku, kas ļauj prognozēt budžetu vairākiem gadiem. Vienlaikus šis risinājums nozīmē ilgtermiņa saistības un prasa stingru finanšu disciplīnu, lai maksājumi vienmēr tiktu veikti laikā.
Savukārt kredītkarte ilgtermiņā kalpo kā elastīgs finanšu palīgs - tā noder ikdienas tēriņiem un neparedzētām situācijām. Grācijas periods (30–50 dienas) ļauj izvairīties no procentu maksājumiem, ja iztērētais tiek atdots laikus. Taču, ja atmaksa kavējas, procentu likmes ir augstas, un šāda aizņemšanās ātri kļūst dārga. Ilgtermiņā kredītkarte ir vērtīga kā drošības spilvens, tomēr nav labākais risinājums lieliem ieguldījumiem.
Izmaksu ziņā kredīts ir lētāks, bet mazāk elastīgs, savukārt kredītkarte - ērta un ātri pieejama, bet ar augstākiem riskiem pārmaksāt. Abiem instrumentiem ir arī ietekme uz kredītvēsturi: savlaicīga maksājumu veikšana to uzlabo, bet kavējumi rada negatīvas sekas nākotnes aizņemšanās iespējām.
Tādēļ gudrākā pieeja ilgtermiņā ir apvienot abus rīkus, izmantojot kredītu lieliem, plānotiem mērķiem, bet kredītkarti - ikdienas elastībai un drošībai. Galvenais nosacījums abos gadījumos ir viens - atbildīga aizņemšanās un laikus veikta atmaksa.
Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, un šo gadu laikā ir spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.
Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šī brīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām, piedāvā uzņēmums Incredit. Ja Tev ir nepieciešams papildu finansējums neparedzētiem vai lielākiem izdevumiem, vajadzīgo summu vai daļu no tās vari ērti saņemt kā patēriņa kredītu, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.
Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtē savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplāno aizņēmuma atmaksu.
Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com
