Vai Tavs dzīvesveids atbilst Taviem ienākumiem?

Mūsdienās, īpaši jaunu cilvēku vidū, dzīvesveidu ietekmē sociālie tīkli, sabiedrības gaidas un košas reklāmas. Daudzi vēlas līdzināties sociālajos tīklos redzētajiem influenceriem, uzņēmējiem un slavenībām, nereti pat izvēloties dzīvot pāri saviem reālajiem ienākumiem. Šajā rakstā vēlamies aicināt Tevi izvērtēt savu finanšu veselību un saprast, vai Tavs dzīvesveids ir līdzsvarā ar Taviem ienākumiem.

Pārliecinies, vai Tavi tēriņi ir līdzsvarā ar ienākumiem

Par veselīgu finanšu situāciju uzskata tādu, kurā, bez stresa veicot visus obligātos maksājumus un saistības, ir iespēja vēl veidot uzkrājumus neparedzētām situācijām vai ieguldīt nākotnē. Tāpat ir svarīgi, ka Tu saproti, kur katru mēnesi iztērē naudu un spēj kontrolēt šos izdevumus.

Lai saprastu, vai Tavs dzīvesveids atbilst ienākumiem, iesākumā mēģini godīgi atbildēt uz šiem 10 jautājumiem:

1. Vai es katru mēnesi spēju segt visus savus izdevumus bez stresa vai aizņemšanās?
2. Cik bieži es pārbaudu un plānoju savu budžetu?
3. Vai man ir izveidots uzkrājums vismaz 3 mēnešu izdevumu apmērā neparedzētām situācijām?
4. Vai mēneša beigās man kontā paliek pāri vismaz 10% no ienākumiem?
5. Vai mani izdevumi vairāk ir vajadzības vai vēlmes?
6. Vai es bieži ļaujos emocionāliem tēriņiem un pēc tam jūtos par tiem vainīgs?
7. Vai es tērēju naudu, lai “izskatītos” vai “dzīvotu” kā citi?
8. Vai esmu uzņēmies saistības, piemēram, kredītus vai līzingus, ko objektīvi nevaru atļauties?
9. Vai es varētu izdzīvot ar mazāk naudas, ja, piemēram, zaudētu esošo ienākuma līmeni?
10. Vai mans pašreizējais dzīvesveids palīdz sasniegt ilgtermiņa mērķus?

Ja uz lielāko daļu jautājumu, Tu vari atbildēt ar “jā”, tad Tavs dzīvesveids visticamākais ir līdzsvarots ar ienākumiem. Taču, ja lielākā daļa atbilžu bija “nē”, tad būtu vērts pārskatīt savus tērēšanas izdevumus.

Ja saproti, ka katru mēnesi iztērē kontā esošo naudu līdz pēdējam centam vai pat papildus aizņemies, lai segtu savas saistības vai iegādātos jaunas lietas, tas ir spilgts signāls, ka Tu dzīvo pāri saviem līdzekļiem. Tāpat ir svarīgi izvērtēt, vai Tev ir uzkrāts drošības spilvens un iespēja segt neparedzētus izdevumus.

5 soļi līdzsvarotam budžetam un pārdomātiem tēriņiem

“Nesabalansēts” dzīvesveids bieži rodas emocionālu iemeslu vai zināšanu trūkuma dēļ. Tas var būt sociālo tīklu vai sabiedrības spiediens, kas liek dzīvot noteiktā veidā - dzīvojot noteiktā pilsētas daļā, braucot ar konkrēta modeļa automašīnu vai valkājot atpazīstama zīmola apģērbu, lai līdzinātos citiem. Tāpat iemesls var būt emocionāla iepirkšanās, kurai cilvēki ļaujas, lai remdētu garlaicību, skumjas, dusmas vai neveiksmes. Bet tikpat labi iemesls var būt zināšanu trūkums par personīgo finanšu vadīšanu, īpaši jauniem cilvēkiem, kuriem ģimenē vai skolā šīs zināšanas nav nodotas.

Dzīve, protams, nav tikai par izdzīvošanu, bet arī baudīšanu, taču ir svarīgi atrast līdzsvaru starp vēlamo dzīves kvalitāti un finansiālo drošību. Seko šiem praktiskajiem soļiem, lai atrastu savu līdzsvaru:

1. Veic ienākumu un izdevumu analīzi

Apkopo visus savus ienākumus - algu, piemaksas, prēmijas, pabalstus, papildu ienākumus no citiem avotiem , kā arī visus izdevumus par pēdējiem 3 - 6 mēnešiem, sadalot tos pa kategorijām (pārtika, mājoklis, transports, saistības, izklaide, iepirkumi u.tml.).

Rūpīgi izvērtē tās izdevumu kategorijas, kuras nav obligātas (pārtika, dzīvošana, transports, saistības) un saproti, kur tērē lieki - abonementi, kurus neizmanto, impulsīvi pirkumi vai pārmērīgi bieža ēšana ārpus mājas. Iespējams, šīs ir pozīcijas, no kurām ir vērts atteikties finansiālās drošības labā.

Pirms veido savu jauno, līdzsvaroto budžetu, nosaki prioritātes, kurām vēlies veltīt savus finanšu līdzekļus ilgtermiņā, piemēram, izveidot drošības spilvenu vai uzkrājumu, piemēram, savai vai bērnu izglītībai, ceļojumam, jaunam mājoklim vai remontam.

Izveido savu budžetu, kurā katram eiro ir savs mērķis. Līdzsvarota budžeta izveidei vari izmantot 50/30/20 principu, kurā 50% no ienākumiem tiek novirzīti obligātajiem maksājumiem, 30% - vēlmēm (izklaidei, pirkumiem, hobijiem) un 20% - uzkrājumiem vai parādu dzēšanai.

Ja saproti, ka Tava vājā vieta ir iepirkšanās vai izklaide, izveido atsevišķu kontu, kurā algas dienā ieskaiti izklaidei paredzēto budžetu. Par pirkumiem norēķinies no šī konta, tādējādi “neaiztiekot” finanses, kas ir paredzētas citiem mērķiem.

Ko darīt, ja ienākumi samazinās?

Dzīvē mēdz gadīties visādi. Iespējams, sastopies ar situāciju, ka zaudē darbu un īsā termiņā neizdodas atrast jaunu darbu ar vēlamo atalgojuma līmeni. Iespējams, piedzīvo pārmaiņas personīgajā dzīvē, kas liek pārskatīt savus ikmēneša izdevumus. Vai varbūt straujās inflācijas dēļ ir pieaugušas mājokļa, pārtikas un degvielas cenas, līdz ar to būtiski palielinās obligāto maksājumu daļa.

Šādos gadījumos ir vērtīgi veikt dzīvesveida pārstrukturēšanu. Te ir dažas idejas, kā pielāgoties ikmēneša ienākumu samazinājumam:

• Ja ienākumu samazinājums plānots ilgāk par 6 mēnešiem, apsver iespēju mainīt dzīvesvietu vai automašīnu uz ekonomiskāku.
• Iepērcies gudrāk, izmantojot konkrētu iepirkšanās sarakstu, kas izveidots, saplānojot nedēļas maltītes. Iepērcies retāk, bet lielākos apjomos, un seko līdzi aktuālajiem piedāvājumiem un akcijām, lai ietaupītu.
• Pārskati esošos pakalpojumus un abonementus - atsakies no abonementiem un lietotnēm, ko ikdienā nelieto vai lieto maz, kā arī noskaidro, vai nav kāds izdevīgāks piedāvājums ikdienas izmantotajiem pakalpojumiem, piemēram, sakaru, interneta vai televīzijas pakalpojumiem.
• Maini pārvietošanās ieradumus - ja saproti, ka automašīnas uzturēšana ir pārāk liela izdevumu pozīcija, apsver iespēju izmantot sabiedrisko transportu, braukt ar velosipēdu vai izmantot auto koplietošanas pakalpojumus.
• Izskati iespēju apvienot resursus ar ģimenes locekļiem vai draugiem, dalot rēķinus vai kopīgi pasūtot preces vai pārtiku.
• Meklē papildu ienākumus, piemēram, pārdodot lietas, ko vairs neizmanto, piemēram, apģērbu, grāmatas, mēbeles. Ja Tev ir kāds hobijs, piemēram, šūšana, adīšana vai remontdarbi, izskati iespēju pārvērst to nelielā blakus darbā.

Svarīgākais, kas Tev jāzina par dzīvesveida un finanšu līdzsvaru:

• Godīgi pārskati savu dzīvesveidu un izdevumus, lai izvērtētu, vai Tu dzīvo atbilstoši saviem ienākumiem vai tomēr pāri tiem?
• “Nesabalansēts” dzīvesveids visbiežāk rodas emocionālo iemeslu vai zināšanu trūkuma dēļ. Saproti, kas ir Tavi iemesli, un rīkojies!
• Izskati savus esošos ienākumus un izdevumus, sadali tos pa kategorijām un izvērtē, kur “pazūd” Tava nauda.
• Izveido jaunu budžetu, kas balstīts Tavās dzīves prioritātēs, izmantojot 50/30/20 principu, lai radītu līdzsvaru.
• Ja dažādu iemeslu dēļ Tavi ienākumi samazinās, izskati iespējas pārstrukturēt savus izdevumus, lai pielāgotos esošajam ienākumu līmenim.

Sadarbība ar Incredit

Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, un šo gadu laikā ir spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.

Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šībrīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām, piedāvā uzņēmums Incredit. Ja Jums ir nepieciešams papildu finansējums neparedzētiem vai lielākiem izdevumiem, vajadzīgo summu vai daļu no tās varat ērti saņemt kā patēriņa kredītu, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.

Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtējiet savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplānojiet aizņēmuma atdošanu.

Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com