Finanšu pratība: no mazotnes līdz pilngadībai

Finanšu pratība ir viena no dzīves svarīgākajām prasmēm. Tā nosaka mūsu izvēles, drošības sajūtu un pat attiecības ar citiem. Prasme pārvaldīt savas finanses nav tikai zināšanas vai spēja sagatavot budžetu, tā palīdz domāt ilgtermiņā, izvērtēt savas vajadzības un pieņemt pārdomātus lēmumus. Finanšu pratība sākas ģimenē, tāpēc šoreiz aktualizējam, kā mācīt bērniem naudas vērtību jau no mazotnes.

Kas ir finanšu pratība un kāpēc tā ir tik svarīga?

Finanšu pratība ir spēja apzināti un atbildīgi rīkoties ar naudu - plānot ienākumus un izdevumus, krāt, ieguldīt un, ja nepieciešams, apdomīgi aizņemties. Tā ir prasme, kas ļauj cilvēkam justies droši un neatkarīgi jebkurā dzīves situācijā - gan ikdienā, gan brīžos, kad jāpieņem lielāki finanšu lēmumi.

Būt finanšu pratīgam nozīmē:

• zināt, no kurienes nāk nauda un kur tā pazūd;
• prast noteikt prioritātes un saprast, ka ne visu vajag uzreiz;
• plānot budžetu un sekot līdzi saviem tēriņiem;
• veidot uzkrājumus un domāt ilgtermiņā;
• izprast kredītus, procentus un aizņēmuma atbildību;
• izvērtēt riskus un izvairīties no krāpšanas.

Šīs prasmes nevar apgūt vienā dienā - tās attīstās ar pieredzi, piemēriem un vecāku līdzdalību. Tāpēc ir svarīgi sākt par naudu runāt jau bērnībā. Pat vienkāršas sarunas par to, kāpēc mamma un tētis iet uz darbu vai kāpēc veikala grozā nevar likt visu, ko iegribas, ir pirmais solis finanšu pratības virzienā.

Ja finanšu pratība netiek attīstīta jau bērnībā, bez šīm zināšanām ir lielāka iespējamība, ka jaunietis:

• biežāk pārtērēs savus līdzekļus vai neapdomīgi aizņemsies;
• dzīvos no algas līdz algai, bez drošības spilvena;
• ikdienā jutīs stresu un trauksmi saistībā ar naudu.

Finanšu pratība nav tikai par naudu - tā ir par drošību, mieru un spēju pieņemt gudrus lēmumus. Jo agrāk bērns saprot, kā nauda strādā, jo lielāka iespēja, ka pieaugot viņš to saskatīs kā līdzekli dzīves mērķu sasniegšanai, nevis kā stresa avotu.

Pirmie soļi naudas pasaulē: 3-6 gadi

Šajā vecumā bērni sāk pamanīt, ka nauda ir ikdienas sastāvdaļa - ar to var iegādāties lietas, samaksāt par pakalpojumiem, taču tā ir jānopelna. Bērns vēl nespēj izprast sarežģītus finanšu jēdzienus, taču šis ir lielisks laiks, lai iemācītu vienkāršus un saprotamus naudas pamatprincipus.

Ko mācīt bērnam šajā vecumā?

• Nauda ir ierobežots resurss. Skaidrojiet, ka naudu nevar dabūt vienkārši tāpat - pieaugušie to pelna, strādājot.
• Vajadzības un vēlmes. Palīdziet bērnam saprast atšķirību starp “man to vajag” un “man to ļoti gribas” - kas ir lietas, kas ir nepieciešamas un kas vienkārši sagādā prieku.
• Sajust krāšanas prieku. Ieviesiet bērna krājkasi vai burciņu ar konkrētu mērķi piemēram, “rotaļlietai” vai “saldumiem”. Piešķiriet nelielu naudas summu par maziem darbiņiem, ko bērns palīdz papildus.
• Dalīšanās un dāvināšana. Parādiet, ka ar naudu un mantām var arī palīdzēt citiem, piemēram, ziedojot monētas vai rotaļlietas labdarībai.

Finanšu pratības pamati šajā vecumā veidojas caur rotaļām un ikdienas situācijām. Vecāki var palīdzēt, padarot mācīšanos par spēli, piemēram, spēlējoties “veikalos” ar rotaļlietām, papīra naudu vai monētām. Spēlējoties, bērns apgūst, ka par lietām jāmaksā un ka naudu iemaina pret precēm, tādējādi viņam kļūst saprotams, kā nauda darbojas dzīvē. Tāpat ieteicams iesaistīt bērnu nelielos pirkumos - ļaut viņam samaksāt kasē, izvēlēties starp diviem produktiem vai noteikt, kurš no tiem ir dārgāks.

Tāpat ir svarīgas sarunas par naudu. Dodoties iepirkties, vecāki var vienkārši paskaidrot: “Mēs pērkam tikai to, kas mums tiešām vajadzīgs.” Tas palīdz bērnam saprast, ka naudu izmanto pārdomāti, nevis impulsīvi. Atceries, ka labākais piemērs šajā vecumposmā ir pats vecāks. Bērni vēro, kā pieaugušie rīkojas ar naudu, tāpēc pārdomāta, mierīga un atbildīga attieksme pret tēriņiem būs vērtīgāka par jebkuru mācībstundu.

Nauda, izvēles, atbildība: 7-14 gadi

Skolas vecumā bērns sāk daudz labāk izprast, ko nozīmē nauda un kā tā “strādā”. Viņš jau prot rēķināt, salīdzināt cenas un novērtēt lietu vērtību. Šajā posmā veidojas arī pašapziņa un attieksme pret naudu - bērni sāk salīdzināt sevi ar vienaudžiem un interesēties par to, kā nauda rodas. Tas ir lielisks laiks, lai vecāki palīdzētu bērnam apgūt atbildīgu rīcību ar naudu un pieņemt pirmos patstāvīgos finanšu lēmumus.

Ko mācīt bērnam šajā vecumā?

• Kabatas nauda un budžeta plānošana. Ieviesiet nelielu, bet regulāru kabatas naudu, ko bērns var pārvaldīt pats. Ja bērns naudu iztērē pārāk ātri, ļaujiet viņam piedzīvot, ko nozīmē gaidīt nākamo kabatas naudas dienu.
• Ietaupījumi un finanšu mērķi. Māciet bērnu krāt konkrētam mērķim, piemēram, kārotai spēlei vai ekskursijai. Kopīgi aprēķiniet, cik laika un līdzekļu vajadzēs, lai to sasniegtu.
• Darba un naudas saikne. Skaidrojiet, ka nauda jānopelna strādājot. Piešķiriet nelielu atlīdzību par papildu palīdzību mājās, lai bērns redzētu saikni starp darbu un ienākumiem.
• Naudas vērtība un reklāmu ietekme. Pastāstiet, kā reklāmas ietekmē mūsu vēlmes un izvēles. Palīdziet bērnam saprast, ka ne vienmēr lētākais vai populārākais ir labākais.
• Digitālās naudas pamati. Parādiet bērnam, kā darbojas maksājumu kartes, bankomāts un digitālie maksājumi. Uzsveriet, ka arī digitālā nauda ir īsta un pret to jāizturas atbildīgi.

Finanšu pratības prasmes šajā vecumposmā veidojas caur reāliem piemēriem un sarunām. Vecāki var iesaistīt bērnu ģimenes finanšu tēmās, piemēram, plānojot pārtikas pirkumus, salīdzinot cenas vai pat plānojot kopīgu ceļojumu.

Ļoti svarīgi ir atļaut bērnam kļūdīties. Ja viņš iztērē naudu par niekiem, nav jāsteidzas glābt situāciju - tā ir vērtīga mācība. Galvenais ir spēt atvērti un draudzīgi par to sarunāties. Runājiet par to, kāpēc cilvēki pelna, tērē un krāj, un ko nozīmē būt atbildīgam ar naudu.

Ar šādu pieeju bērns pamazām iemācīsies, ka nauda nav tikai tērēšanai, bet arī plānošanai un sapņu īstenošanai.

Pirmie soļi finanšu neatkarībā: 15-17 gadi

Šajā vecumā jaunietis kļūst arvien patstāvīgāks - iespējams, viņam rodas pirmie ienākumi no vasaras darba, stipendijas vai kabatas naudas, un bieži parādās arī pirmie patstāvīgie izdevumi. Vecāku uzdevums ir palīdzēt saprast, kā plānot savus līdzekļus un kā rīkoties ar naudu atbildīgi, jo šajā posmā tiek ielikti pamati nākotnes finanšu paradumiem.

Ko mācīt jaunietim šajā vecumā?

• Budžeta plānošana un izdevumu uzskaite. Palīdziet jaunietim sastādīt vienkāršu personīgo budžetu - sadalīt ienākumus un izdevumus. Tas māca kontrolēt tēriņus un saprast, kur paliek nauda.
• Ietaupījumi un finanšu mērķi. Runājiet par ilgtermiņa mērķiem - autovadītāja tiesībām, datoru, ceļojumu vai studiju izmaksām. Kopīgi plānojiet, kā tam laikus sagatavoties, veidojot uzkrājumus.
• Drošība un finanšu krāpniecība. Iemāciet jauniešiem būt piesardzīgiem internetā - neatklāt kartes datus un neiekrist uz “pārāk labiem” piedāvājumiem. Pastāstiet, kā atpazīt krāpniekus un kā rīkoties aizdomīgās situācijās.
• Pirmā darba pieredze un nodokļi. Ja jaunietis strādā, palīdziet izprast, kas ir darba līgums, alga “uz papīra” un “uz rokas”, kā arī kāpēc tiek maksāti nodokļi. Tas veido reālu izpratni par darba un ienākumu vērtību.

Šajā vecumā ļaujiet viņam pašam plānot izdevumus, nevis kontrolējiet katru soli - tas palīdz trenēt atbildību un pašdisciplīnu. Kopīgi pārrunājiet ģimenes rēķinus, plānojiet kopīgus finanšu mērķus un dalieties ar savu pieredzi, arī kļūdām. Runājiet ar jaunieti par naudu kā ar līdzvērtīgu, uzticoties viņa spējām un veidojot vidi, kurā par finanšu jautājumiem var runāt atklāti un bez bailēm.

Ceļš uz finanšu brīvību: no 18 gadiem

Sasniedzot pilngadību, jaunietis nonāk īstajā finanšu pasaulē - viņam parādās pirmā alga, bankas konts, līgumi, rēķini un atbildība par saviem lēmumiem. Šis ir brīdis, kad teorija kļūst par praksi, un vecāku mācītais bērnībā pārvēršas par reāliem ieradumiem, kas nosaka finanšu stabilitāti nākotnē.

Ko mācīt jaunietim šajā vecumā?

• Personīgais budžets un dzīves izmaksas. Palīdziet saprast, kā veidojas ikmēneša izdevumi par dzīvesvietu, pārtiku, transportu, komunālajiem maksājumiem. Tas palīdz apzināties, cik svarīgi ir plānot un sekot līdzi tēriņiem.
• Atbildīga aizņemšanās. Izstāstiet, ko nozīmē kredīts, procenti un atbildīga aizņemšanās. Izskaidrojiet, ka kredīts var būt noderīgs, ja to izmanto pārdomāti, piemēram, mācībām vai nepieciešamam pirkumam. Uzsveriet, ka galvenais ir izvērtēt savas iespējas un vienmēr plānot atmaksu.
• Ietaupījumi un “drošības spilvens”. Mudiniet veidot ieradumu regulāri atlikt daļu no ienākumiem. Pat nelieli uzkrājumi sniedz drošības sajūtu un palīdz tikt galā ar neplānotiem izdevumiem.
• Finanšu drošība un ilgtermiņa domāšana. Iemāciet, ka nauda nav tikai ikdienas tēriņiem - tā var kalpot arī nākotnei. Pastāstiet par pensiju uzkrājumiem un ieguldījumiem, kā nākotnes ienākumu avotiem, par kuriem var domāt jau tagad.
• Atbildība par lēmumiem. Uzsveriet, ka katrs finanšu solis - pirkums, līgums vai aizdevums - ir daļa no pieauguša cilvēka brīvības un arī atbildības. Gudri lēmumi var palīdzēt izvairīties no stresa un parādiem nākotnē.

Ļaujiet jaunietim pašam pārvaldīt savu naudu, bet vienlaikus esiet blakus kā padomdevējs. Runājiet par savām kļūdām un pieredzi, jo atklātība palīdz veidot veselīgu attieksmi pret naudu. Iedrošiniet viņu svinēt mazus finanšu sasniegumus, piemēram, pirmo uzkrājumu, pirmo samaksāto rēķinu vai pirmo atbildīgi plānoto pirkumu.

Atcerieties, ka ar finanšu pratību nepiedzimst - tā rodas caur pieredzi, piemēriem un sarunām. Vecāku attieksme pret naudu veido arī bērna domāšanu par to. Jo agrāk par naudu runājam, jo lielāka iespēja, ka bērni izaugs par drošiem, atbildīgiem un finansiāli neatkarīgiem pieaugušajiem.

Sadarbība ar Incredit

Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, un šo gadu laikā ir spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.

Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šī brīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām, piedāvā uzņēmums Incredit. Ja Tev ir nepieciešams papildu finansējums neparedzētiem vai lielākiem izdevumiem, vajadzīgo summu vai daļu no tās vari ērti saņemt kā patēriņa kredītu, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.

Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtē savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplāno aizņēmuma atmaksu.

Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com