Daļai cilvēku ir aizspriedumi par patēriņa kredītu - tie var būt radušies ģimenē vai vērojot citu kļūdas. Patiesībā pats kredīts nav ne labs, ne slikts - tas ir tikai finanšu instruments, kura vērtību nosaka tas, kā aizņēmums tiks izmantots. Ja aizņemamies gudri un apdomīgi, patēriņa kredīts var palīdzēt atrisināt būtiskas problēmas, uzlabot dzīves kvalitāti vai pat piepildīt sen lolotu sapni. Šajā rakstā skaidrosim, kā izmantot patēriņa kredītu savā labā, lai tas kļūtu par sabiedroto, nevis slogu.
Patēriņa kredīts ir naudas aizdevums personiskiem mērķiem, ko iespējams saņemt bankā vai pie nebanku kredītdevēja. Atšķirībā no mērķētajiem aizdevumiem, piemēram, hipotekārā kredīta vai auto līzinga, šeit aizņēmējam parasti nav jānorāda kā izmantosi aizņēmumu.
Patēriņa kredīta summa nepārsniedz 10 000 eiro, tāpēc atšķirībā no hipotekārā kredīta vai līzinga, tam nav nepieciešams nodrošinājums un noformēšanas process ir ātrāks un vienkāršāks. Līdzīgi kā citiem aizdevuma veidiem, patēriņa kredītam ir:
Patēriņa kredītu visbiežāk izmanto, piemēram, mājokļa vai automašīnas remontam, sadzīves tehnikas iegādei, medicīnisko izdevumu segšanai, kā arī mācībām vai profesionālās kvalifikācijas celšanai.
Patēriņa kredīts var būt noderīgs, ja tas palīdz atrisināt būtisku problēmu vai sniedz ilgtermiņa ieguvumu. Šeit ir trīs situācijas, kad aizņemšanās var būt pamatota:
Ja pēkšņi sabojājas automašīnas motors, nepieciešams neatliekams mājokļa remonts vai radušies medicīnas izdevumi, kredīts var palīdzēt rīkoties uzreiz, nevis gaidīt mēnešiem ilgi, līdz izdosies sakrāt nepieciešamo summu.
Dažkārt ātra rīcība sniedz lielāku ieguvumu ilgtermiņā. Piemēram, mācības vai kursi profesionālās kvalifikācijas celšanai var pavērt iespējas nopelnīt vairāk. Tāpat ieguldījums mājokļa energoefektivitātē ilgtermiņā samazinās ikmēneša izdevumus.
Lielāki pirkumi, kas ikdienā ietaupa laiku un naudu - piemēram, jauna, energoefektīva sadzīves tehnika vai mājokļa remonts, kas sniedz ērtību un paaugstina īpašuma vērtību
Svarīgi atcerēties, ka patēriņa kredīts nav paredzēts ikdienas tēriņu segšanai vai dzīvei “virs saviem līdzekļiem”. Tas ir finanšu instruments, kas jāizmanto apdomīgi un mērķtiecīgi.
Ja apsver iespēju izmantot patēriņa kredītu, seko šiem pieciem soļiem, lai aizņemtos apdomīgi un nākotnē izvairītos no lieka finansiālā sloga.
Pirms aizņemšanās pajautā sev: vai šis kredīts patiešām ir nepieciešams? Vai tas palīdzēs sasniegt mērķi, kas ilgtermiņā sniegs pievienoto vērtību? Piemēram, aizņemties virtuves tehnikas nomaiņai, ja esošā ir salūzusi un jaunā būs energoefektīvāka, ir pamatots lēmums. Savukārt, jaunākā viedtālruņa modeļa iegāde, kad esošais vēl darbojas ļoti labi, visticamākais, nebūs prātīgs lēmums.
Rūpīgi izvērtē savu esošo finanšu situāciju. Sāc ar to, ka apkopo savus ienākumus un izdevumus. Ņem vērā ne tikai regulāros rēķinus un ikdienas tēriņus, bet arī sezonālās izmaksas, piemēram, apdrošināšanu, apkures rēķinus vai svētku izdevumus. Tas palīdzēs saprast, cik daudz cik daudz līdzekļu tev paliek pāri katru mēnesi un cik ērti vari atvēlēt kredīta maksājumam, neapdraudot citus finanšu mērķus. Atceries, ka visiem kredīta maksājumiem nevajadzētu pārsniegt 20–30% no brīvajiem līdzekļiem, lai tie nekļūtu par slogu.
Salīdzinot patēriņa kredīta piedāvājumus, neapstājies pie pirmā varianta. Ir svarīgi izvērtēt ne tikai piedāvāto procentu likmi, bet arī komisijas, apdrošināšanas izmaksas un kopējās izmaksas (gada procentu likmi). Pievērs uzmanību kredīta atmaksas termiņam, maksājumu elastībai un iespējai kredītu dzēst ātrāk bez soda sankcijām. Noskaidro, cik ātri pēc apstiprināšanas līdzekļi nonāks tavā kontā, un kāda ir kredītdevēja klientu apkalpošanas pieejamība un kvalitāte.
Pirms paraksti līgumu, rūpīgi iepazīsties ar kredīta atmaksas noteikumiem un izveido sev piemērotu atmaksas plānu. Saskaņā ar likumu kredītdevējam ir jānodrošina iespēja kredītu dzēst ātrāk, tāpēc, ja nākotnē plānots algas pielikums vai papildu ienākumi, varēsi droši veikt lielākas iemaksas un samazināt kopējās procentu izmaksas.
Pat ja plāno aizņemties, ir svarīgi saglabāt uzkrājumu vismaz 2 - 3 mēnešu izdevumu apmērā. Šis drošības spilvens ļaus segt ikdienas izmaksas gadījumos, ja pēkšņi samazināsies vai kavēsies plānotie ienākumi, vai arī radīsies neparedzēti izdevumi. Tas palīdzēs segt kredīta maksājumus un pamatvajadzības, izvairoties no nepieciešamības aizņemties vēl vairāk un nonākt parādu spirālē.
Gudra aizņemšanās nozīmē ne tikai zināt, kad un kā ņemt kredītu, bet arī izvairīties no biežāk pieļautajām kļūdām:
Vēlme iegādāties kādu lietu nereti rodas spontāni, piemēram, veikalā ieraugi populārā matu fēna modeli par izdevīgu akcijas cenu un šķiet, ka tas jāpērk uzreiz, neskatoties uz to, ka mājās jau ir divi citi. Taču aizdevums mirkļa iegribas apmierināšanai var novest pie nevajadzīga parāda, ko nāksies atmaksāt mēnešiem vai pat gadiem. Pirms aizņemšanās vienmēr dod sev laiku pārdomām - ja pirkums ir tiešām nepieciešams, tas būs aktuāls arī pēc nedēļas.
Dažkārt aizņēmēji pievērš uzmanību tikai procentu likmei, neiedziļinoties un nepamanot, ka aizdevumam var būt arī citas izmaksas, piemēram, komisijas, līguma noformēšanas maksa, apdrošināšana. Piemēram, kredīts ar zemāku procentu likmi var izrādīties dārgāks, ja komisijas maksa ir augsta. Tieši tāpēc, vienmēr salīdzini piedāvājumus pēc gada procentu likmes, kas atspoguļo visas kredīta izmaksas kopā.
Jauna aizdevuma noformēšana, lai atmaksātu iepriekšējo, bez konkrēta un izpildāma atmaksas plāna, parasti tikai pagarina parādu slogu. Ja ienākumi nepalielinās, situācija ātri var kļūt vēl sarežģītāka. Kredītu apvienošana var būt risinājums, bet tikai tad, ja tā samazina kopējās izmaksas un ir izstrādāts skaidrs atmaksas grafiks.
Aizņemoties, ir svarīgi balstīties uz saviem esošajiem, regulārajiem ienākumiem, nevis uz cerībām par iespējamu algas pielikumu vai papildu ienākumu avotiem nākotnē. Šādi scenāriji nav garantēti, un, ja tie nepiepildās, finansiālās grūtības var parādīties jau pāris mēnešu laikā. Gudra pieeja - aizņemties tikai tad, ja maksājuma segšanai ir drošs pamats jau šobrīd.
Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, un šo gadu laikā ir spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.
Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šī brīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām, piedāvā uzņēmums Incredit. Ja Tev ir nepieciešams papildu finansējums neparedzētiem vai lielākiem izdevumiem, vajadzīgo summu vai daļu no tās vari ērti saņemt kā patēriņa kredītu, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.
Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtē savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplāno aizņēmuma atmaksu.
Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com
