В повседневной жизни нередко приходится принимать решения о крупных покупках, например ремонте автомобиля или приобретении бытовой техники. Если до этого не удалось сделать сбережения, полезным решением в таких ситуациях может стать потребительский кредит. Однако, чтобы потребительский кредит стал помощником, а не источником лишних финансовых хлопот, важно уметь пользоваться им разумно. В этой статье мы расскажем, как правильно планировать крупные покупки и использование потребительского кредита, чтобы получить от него максимальную пользу.
Прежде чем принимать решение о более крупной покупке и использовании потребительского кредита, важно оценить, действительно ли это необходимо именно сейчас. Зачастую нас подталкивают к покупкам просто желания - новейшая модель смартфона, современный телевизор или диван, который лучше вписывается в мечту об идеальном интерьере. Однако важно понимать, что такие покупки не всегда являются неотложными.
В свою очередь, потребности - это то, что существенно влияет на качество, ритм и комфорт повседневной жизни. Например, сломанная стиральная машина, без которой повседневные хозяйственные дела становятся гораздо сложнее, или ремонт автомобиля, который необходим для того, чтобы добираться до работы.
Чтобы упростить выбор, можно составить два списка - один с действительно необходимыми вещами, то есть «список потребностей», и другой - с теми, которые Ты хотел бы иметь, то есть «список желаний». В первый список включи те покупки, без которых повседневная жизнь становится более неудобной, а во второй - те, которые повышают комфорт, но без которых можно было бы обойтись, если бы не было возможности взять кредит.
Такой подход помогает объективно оценить, что действительно стоит финансировать с помощью кредита немедленно, а какую покупку, возможно, лучше отложить на более позднее время - до момента, когда удастся накопить собственные средства. В результате решение становится более обдуманным и финансово безопасным.
Покупая какую-либо вещь, мы обычно обращаем внимание на ее цену, однако ко многим покупкам прилагаются дополнительные расходы, которые могут значительно увеличить общую потраченную сумму. Например, при покупке холодильника следует учитывать также стоимость доставки, подъема на этаж, установки, а также, возможно, дополнительной гарантии или страховки.
Такие детали на первый взгляд могут показаться незначительными, однако в долгосрочной перспективе именно они становятся причиной непредвиденных дополнительных расходов. Поэтому перед тем, как определиться с суммой кредита, рекомендуется сразу рассчитать общий объем расходов. Если Ты планируешь ремонт автомобиля или квартиры - запроси у мастеров подробную смету, включая стоимость материалов и работы. Если собираешься приобрести бытовую технику - узнай, с какими расходами Тебе придется столкнуться до того, как сможешь начать ее использовать (например, доставка, установка). А если покупаешь принтер - уточни, входят ли в цену картриджи и как часто их нужно будет менять. Это поможет лучше понять, будет ли заемной суммы достаточно и какой будет реальная нагрузка на Твой бюджет в будущем.
Чтобы потребительский кредит было удобно контролировать, важно понимать, какую сумму Ты действительно можешь себе позволить занять. Помни: разумнее брать не максимально доступную сумму, а ту, которую Тебе будет удобно возвращать, не снижая свой повседневный финансовый комфорт.
Перед тем как рассчитывать сумму займа, составь свой или семейный бюджет. Обобщи свои доходы (зарплата, надбавки, премии, пособия и другие поступления), регулярные расходы (за аренду, коммунальные услуги, транспорт, образование и т. п.), а также другие ежемесячные траты (на развлечения, одежду, хобби и прочее). Сложив вместе доходы и расходы, Ты поймешь, сколько денег у Тебя остается ежемесячно для платежей по потребительскому кредиту.
Обязательно включай в бюджет и другие свои финансовые обязательства, например рассрочку за телефон, кредиты, лизинг и другие займы, если они есть, и убедись, что общие платежи по кредитам не превышают 30-40% от свободных средств. Проверь, чтобы дополнительные обязательства не создали чрезмерную финансовую нагрузку, и чтобы Ты смог их выполнять даже в случае непредвиденного снижения доходов.
Не все потребительские кредиты одинаковы, поэтому перед принятием решения важно сравнить несколько предложений. Первое, на что стоит обратить внимание - это процентная ставка, которая определяет, во сколько Тебе обойдется заем. Однако не менее важны комиссионные сборы и другие условия договора, например плата за заключение договора или штрафные проценты за просрочку платежей.
Еще одним важным фактором является срок погашения кредита. Чем он короче, тем меньше будут общие расходы по кредиту, но при этом платежи будут выше. В свою очередь, более длительный срок означает меньшие ежемесячные выплаты, но большую переплату в долгосрочной перспективе.
Чтобы выбрать самый выгодный кредит, сравнивай не только процентные ставки, но и годовую процентную ставку (ГПС), которая отражает все затраты в целом. Только так Ты сможешь объективно понять, какое предложение действительно выгодное и соответствует Твоему бюджету.
Даже если Ты решил воспользоваться потребительским кредитом, помни, что саму покупку тоже нужно делать обдуманно. Большую экономию часто можно получить не за счет процентов по кредиту, а выбрав товар по более выгодной цене. Поэтому перед покупкой обязательно сравни несколько предложений. В разных магазинах и на разных интернет-сайтах цена на один и тот же товар может отличаться на десятки или даже сотни евро, и эта разница часто превышает сумму процентов по кредиту.
Покупай товары в периоды сезонных скидок и акций. Бытовая техника часто дешевле в конце года или во время специальных распродаж, мебель - вне активного весенне-летнего сезона, а строительные материалы могут быть выгоднее осенью. Умные покупатели планируют покупки в долгосрочной перспективе, чтобы воспользоваться такими возможностями.
Еще один практический совет - не останавливайся на первом предложении. Используй сайты сравнения цен, читай отзывы и убеждайся, что выбираешь надежного продавца. Не стесняйся спрашивать и о дополнительных условиях, например, бесплатной доставке или подарках при покупке.
Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Тебе необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, Ты можешь удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцени свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируй процесс возврата займа.
Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com
