Крупная покупка, ремонт или путешествие - это лишь некоторые ситуации, когда нам нужно больше средств, чем мы можем позволить себе ежедневно. Тогда становится актуальным вопрос - копить или все же занять? В этой статье мы поможем понять, когда уместнее выбрать накопление, а когда потребительский кредит может быть более разумным решением!
Преимущества и недостатки накопления
Создание сбережений всегда является хорошей идеей, поскольку Ты, безусловно, хочешь обеспечить подушку безопасности на случай, если останешься без работы, столкнешься с проблемами со здоровьем или другими непредвиденными событиями. Однако, если думаешь о крупной покупке или путешествии, это уже не так однозначно. Рассмотрим, каковы важнейшие преимущества и недостатки накопления.
Преимущества:
- Сбережения обеспечивают независимость и дают чувство безопасности в непредвиденных жизненных ситуациях.
- Регулярное откладывание денег на сбережения способствует финансовой дисциплине и формирует здоровые финансовые привычки, которые положительно влияют и на другие сферы жизни, связанные с финансами.
- Создавая сбережения, можно достичь малых и крупных финансовых целей без дополнительных долговых обязательств.
- Откладывая деньги, например, на накопительный счет или депозитный счет, можно получать процентные платежи.
Недостатки:
- Чтобы накопить значительную сумму денег, необходимо время и терпение, особенно если поначалу на сбережения не можешь выделять большую сумму. Это может привести к ситуации, когда крупные покупки или путешествия приходится откладывать на долгое время, пока не будет накоплена необходимая сумма.
- Со временем инфляция снижает ценность сбережений, особенно если сбережения хранятся в наличных деньгах, на расчетном счете или с низкими депозитными процентами, поэтому реальная ценность сбережений может уменьшиться.
- Создание сбережений требует строгой дисциплины в долгосрочной перспективе. Также это требует способности отказываться от импульсивных покупок и от использования сбережений для удовлетворения повседневных нужд, что нередко становится причиной прекращения сбережений.
- Если делаешь сбережения на какую-то конкретную цель, нужно учитывать, что в жизни случаются и непредвиденные обстоятельства, которые волей-неволей заставят использовать накопленные деньги на другие нужды, например, из-за несчастных случаев или проблем со здоровьем.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Создание сбережений подходит не всем, и иногда возникают ситуации, когда денежные средства необходимы сразу, и нет времени создавать сбережения. В таких случаях разумнее рассмотреть возможность занять деньги в форме потребительского кредита. Рассмотрим, каковы важнейшие преимущества и недостатки потребительского кредита.
Преимущества:
- Выбирая потребительский кредит, у Тебя есть возможность получить необходимые денежные средства сразу.
- Поскольку план погашения кредита предсказуем, его удобно включать в ежемесячный бюджет и планировать расходы в долгосрочной перспективе.
- Приобретая товар или услугу сегодня, можно избежать потенциального роста цен в будущем. Таким образом, даже с процентными платежами общие затраты могут быть ниже, чем после более длительного накопления.
- Потребительский кредит позволяет Тебе быть гибким и использовать выгодные предложения или акции, которые пришлось бы упустить, если бы хотелось использовать только сбережения.
Недостатки:
- Процентные платежи увеличивают общие затраты, поэтому за желаемый товар или услугу, возможно, придется заплатить больше.
- Потребительский кредит – это серьезные финансовые обязательства, которые Тебе необходимо ответственно соблюдать в течение всего срока погашения кредита; в противном случае это может повлиять на Твою кредитную историю или финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.
- Легкое и удобное заимствование создает риск принятия импульсивных решений о покупках, которые, возможно, совсем не нужны и о которых со временем можно пожалеть, поэтому важно тщательно взвесить необходимость занимать.
- Оформляя потребительский кредит для приобретения какого-либо ценного товара, может возникнуть ситуация, когда со временем обязательства могут стать бременем, угрожая Твоей финансовой стабильности и безопасности в долгосрочной перспективе.
Когда займ - разумный выбор?
Оба вышеперечисленных способа могут помочь Тебе в достижении целей, но есть ситуации, когда лучше взять кредит, например, когда деньги нужны срочно, в случае непредвиденных ситуаций или в качестве срочной инвестиции, которая окупится в долгосрочной перспективе.
Непредвиденные ситуации
Потребительский кредит – хорошее решение в моменты, когда внезапно необходимы денежные средства и нет возможности ждать – на ремонт автомобиля, покрытие расходов на здравоохранение (лечение, операции, медикаменты), а также неотложные бытовые ремонтные работы дома, например, ремонт канализации или крыши. В таких ситуациях важно действовать быстро, чтобы не попасть в большие финансовые трудности в будущем.
Выгодная долгосрочная покупка
Если хочешь приобрести более дорогие товары, которые послужат Тебе в долгосрочной перспективе или помогут снизить другие расходы, займ может быть выгодной альтернативой накоплению. Рассмотри возможность выбрать потребительский кредит, например, для приобретения солнечных панелей или энергоэффективной бытовой техники, которая позволит снизить текущие платежи в будущем. Или же приобретая высококачественную мебель, которая не только обеспечит комфорт сегодня, но и прослужит гораздо дольше.
Использование выгодного предложения
Иногда торговцы предлагают особо выгодные предложения, которые не хочется упускать. Поэтому в ситуации, когда у Тебя есть возможность приобрести товар с действительно большой скидкой, потребительский кредит может быть лучшим выбором, так как деньги на покупку Ты можешь получить сразу.
Для образования и повышения квалификации
Если средства необходимы для пополнения Твоих знаний и навыков, определенно стоит рассмотреть возможность оплаты курсов или обучения потребительским кредитом, а не накоплением. Это даст возможность учиться сразу и зарабатывать больше уже в ближайшее время, используя полученные знания и навыки.
На ремонт авто
Особенно, если автомобиль используется ежедневно или необходим для предпринимательской деятельности, важно, чтобы он был доступен как можно скорее. Также и в таких случаях потребительский кредит может сократить время ремонта автомобиля, тем самым избегая дополнительных расходов, которые могли бы быть связаны с арендой другого автомобиля или, например, с расходами на такси.
Накопить или занять?
Если эта статья заставила Тебя задуматься о различных возможностях достижения своих целей или осуществления мечты о крупной покупке или путешествии, но Ты не можешь решить, какому из вариантов отдать предпочтение, мы подготовили 7 контрольных вопросов, которые помогут принять решение:
- Является ли покупка или расходы срочными?
- Позволяет ли мой ежемесячный бюджет откладывать достаточно средств, чтобы накопить нужную мне сумму в желаемое время?
- Какова будет общая стоимость этой покупки или расходов, если я воспользуюсь потребительским кредитом?
- Вероятно ли повышение цены на желаемый товар или услугу в будущем?
- Является ли мое текущее финансовое положение благополучным и могу ли я взять на себя кредитные обязательства?
- Не повлияют ли выплаты по кредиту на мое финансовое положение в долгосрочной перспективе?
- Поможет ли мне эта покупка сэкономить или заработать?
Помни, что нет одного универсального правильного ответа. Каждый случай и финансовая ситуация каждого человека могут отличаться. Ответив на эти вопросы, Ты сможешь решить, можешь ли Ты ждать и безопасно делать накопления, или же лучшее решение — действовать сразу.
Самое важное, что следует учитывать при выборе между накоплениями и потребительским кредитом:
- Накопления позволяют справляться с непредвиденными ситуациями, способствуют финансовой дисциплине и обеспечивают независимость от будущих кредитов.
- Накопления требуют терпения, однако не все покупки могут ждать, к тому же инфляция может уменьшить реальную стоимость накопленных средств.
- Потребительский кредит подходит для срочных и выгодных покупок. Он позволяет действовать немедленно, используя акции и избегая возможного роста цен.
- Выбор кредита требует тщательного планирования, так как процентные платежи увеличивают общую стоимость, поэтому важно учитывать долгосрочное влияние кредита на бюджет.
- Всегда занимай ответственно, оценивая, улучшит ли покупка качество жизни в долгосрочной перспективе, принесет ли экономию или дополнительный доход.
- Принимая решение о наиболее подходящем варианте, каждый должен оценить свою финансовую ситуацию, стабильность и способность брать на себя обязательства на длительный срок.
Сотрудничество с Incredit
Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вам необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com
