Кредит под залог автомобиля: что стоит знать?

Заем под залог — это соглашение, при котором заемщик получает деньги, предоставив взамен какое-то ценное имущество или актив. Активом может быть недвижимость, драгоценности, автомобиль или другие ценности. В случае невыплаты долга заемщиком кредитор имеет право конфисковать заложенный актив.

В этой статье мы расскажем, что такое кредит под залог автомобиля и как он работает. Также рассмотрим преимущества и недостатки оформления такого вида кредита и в каких ситуациях такой кредит может быть полезным.

Что такое кредит под залог автомобиля?

Когда клиент хочет оформить кредит, банк или кредитное учреждение обязаны оценить его кредитную историю и способность вернуть кредит. Для человека с задолженностями или плохой кредитной историей получение займа может быть сложным, если не невозможным, процессом.

Подробнее о том, что такое кредитная история, читайте в нашей статье «Кредитная история: как ее не испортить и как улучшить»
Кредит под залог автомобиля широко используется в Латвии и имеет одно крупное преимущество: банку не так важна ваша кредитная история или уровень дохода, потому что ваша машина будет служить гарантом.

Заем под залог автомобиля может подойти в следующих случаях:

• оплата крупных расходов — ремонт дома, медицинские счета, оплата обучения;
• погашение других долгов, например, долгов с более высокой ставкой, чтобы снизить ежемесячные счета;
• финансирование бизнеса — для расширения деятельности, его развития и инвестиций;
• чрезвычайные ситуации — утрата работы или непредвиденные медицинские расходы.

Взять кредит под залог авто могут как в банке, так и в небанковском кредитном учреждении могут все, у кого есть в распоряжении автомобиль. Для этого нужно подать заявление о ссуде. На этот кредит может претендовать каждый постоянный житель Латвии, соответствующий следующим условиям: совершеннолетний (от 18 лет), получающий официальный доход, имеющий банковский счет и автомобиль официально зарегистрированный на заемщика.

Как оформить кредит под залог автомобиля?

В большинстве компаний в Латвии оформление заявки на кредит происходит дистанционно. Процесс оформления кредита обычно включает следующие шаги.

1. Подготовка документов. Заемщик должен предоставить необходимые документы, подтверждающие его личность, доходы, а также технический паспорт и документы, подтверждающие его право собственности.
2. Оценка автомобиля. Кредитор оценивает стоимость автомобиля на рынке. Это позволяет определиться с максимальной суммой кредита, которую заемщик может получить.
3. Заявка на кредит. Заемщик подает заявку на получение кредита, где указывает сумму кредита и сроки погашения.
4. Рассмотрение заявки. Банк или кредитное учреждение рассматривает кредитную историю заемщика, оценивает риски и принимает решение, выдавать кредит или нет.
5. Оформление договора. Подписание договора между обеими сторонами, где обговорены условия кредита: размер кредита, сроки погашения, размер процентной ставки.
6. Передача машины в залог. Переоформление транспортного средства на имя банка.
7. Выплата кредита. Заемщик получает полную сумму кредита и обязан выплачивать кредитные платежи в соответствии с условиями подписанного договора.
8. Погашение кредита и возврат автомобиля. Как только заемщик погашает сумму займа, он получает обратно право собственности на автомобиль.

Преимущества и недостатки

Кредит под залог автомобиля имеет как положительные, так и отрицательные аспекты, которые следует учитывать перед принятием решения. Чтобы принять осознанное решение, стоит рассмотреть все аспекты оформления кредита под залог машины.

Преимущества кредитования под залог автомобиля

1. Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, что означает меньшие риски для кредитной организации и больше шансов на одобрение кредита.
2. Быстрое рассмотрение заявок. Запрошенную сумму можно получить в течение одного дня.
3. Заемщик может получить кредит суммой до 90% от стоимости заложенного автомобиля.
4. Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может пользоваться своим автомобилем и передавать его третьим лицам, пока выплачивает кредит. При это заемщик не имеет права продавать автомобиль.
5. Процентная ставка может быть выгоднее в сравнении с другими видами кредитования, если нужна сумма более чем 300 евро на длительный срок оплаты. Это может помочь сэкономить деньги на процентах в период погашения кредита.
6. Можно заложить любое транспортное средство: мотоцикл, трактор или легковой автомобиль.
7. Гибкие условия кредита. В зависимости от банка или финансовой организации, кредит под залог автомобиля может предоставлять более гибкие условия, такие как увеличенный срок погашения или возможность получения более крупной суммы кредита.

Недостатки кредитования под залог автомобиля

1. Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплатить кредит, банк имеет полное право изъять автомобиль.
2. Дополнительные расходы при оформлении. Регистрация транспортного средства на банк будет стоить 30 евро.
3. Условия договора остаются в силе, даже если автомобиль сломался. Если с авто что-то случится, заемщику все равно надо погасить кредит полностью.
4. Размер кредита зависит от стоимости и состояния авто, которое оформляется в залог. Автомобиль не может быть старше 20 лет, должен иметь страховку OCTA, технический осмотр, действительный не менее двух месяцев. KASKO необходим для займа выше 5000 евро. Также будет учитываться пробег машины.
5. Ограничение по использованию автомобиля. Транспортное средство не может выезжать за пределы Латвии, не имеет право продаваться или сдаваться в аренду.

Рекомендации для потенциальных заемщиков

К оформлению заявки на заем под залог авто стоит отнестись ответственно. На рынке существует много кредитных компаний, активно рекламирующих свои услуги, но следует помнить, что этот вид кредитования имеет свои риски. Берите кредит под залог автомобиля только в случае реальной необходимости. Далее рассмотрим несколько рекомендаций перед тем, как брать на себя обязательства.

Оцените свою финансовую ситуацию. Перед тем как оформлять на себя кредит, убедитесь, что вы сможете погашать ежемесячные платежи по кредиту.

Исследуйте рынок предложений. Рассмотрите предложения как у банков, так и небанковских кредитных компаний. Сравните процентные ставки и дополнительные комиссии, сроки кредита и условия на случай, если у вас возникнут трудности.

Изучите договор. Перед тем, как подписывать договор, обратите особое внимание на процентные ставки, условия досрочного погашения и условия залога. Иногда досрочное погашение кредита может требовать оплаты дополнительной комиссии.

Учитывайте возможные риски. Всегда учитывайте такие риски как потеря заложенного автомобиля в случае невыплаты кредита, дополнительные расходы на проценты и комиссии.

Сотрудничество с Incredit

Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 13 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если попали в ситуацию, когда требуются дополнительные денежные средства, вы можете получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.


Источники фото: freepik.com, shutterstock.com