Подходит ли Тебе потребительский кредит? Плюсы и минусы

Ты заметил, как часто в жизни бывают ситуации, когда внезапно требуются дополнительные средства? Ремонт автомобиля, сломанная бытовая техника или долго откладываемый ремонт жилья - это лишь несколько примеров. В идеале мы можем полагаться на свои сбережения, но в реальности не у всех они есть в нужный момент. В таких ситуациях одним из возможных решений является потребительский кредит. В этой статье мы расскажем, как понять, подходит ли это финансовое решение именно Тебе.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит - это заем, который Ты можешь использовать для различных личных целей без требования указывать конкретное применение. В отличие от, например, ипотечного кредита или автолизинга, этот заем не привязан к конкретной покупке или залогу.

Его часто используют для:

• ремонта или обустройства жилья;
• более крупных и ценных покупок;
• приобретения бытовой техники или электроники;
• ремонта автомобиля или другого транспортного средства;
• путешествий и важных событий, таких как свадьба или другое торжество;
• образования, здоровья или других расходов.

Потребительский кредит доступен на сумму до 15 000 евро со сроком погашения до 84 месяцев и фиксированными ежемесячными платежами, что позволяет легко планировать бюджет. Главное - оценить свои возможности и ответственно подойти к заимствованию.

Узнай больше о потребительском кредите в этой статье.

Почему потребительский кредит может быть выгодным решением?

В современном динамичном ритме жизни потребительский кредит может стать практичным и удобным решением в моменты, когда деньги нужны сразу, а не после месяцев (или даже лет) накоплений. Ниже мы собрали самые важные преимущества потребительского кредита:

Свобода действий при расходовании кредита

В отличие от других займов потребительский кредит позволяет самому решать, куда и как тратить средства. Ты можешь потратить их на покупку одной конкретной вещи или на получение нескольких товаров и услуг. Тебе не придется отчитываться о том, как будут использованы эти средства.

Быстрый и простой процесс оформления

Оформление потребительского кредита простое и понятное. От подачи заявки до получения денег, как правило, проходит всего до 1 часа. Тебе не требуется залоговое обеспечение или длительная проверка и оценка документов.

Четкий и фиксированный график платежей

Занимая средства в виде потребительского кредита, Ты будешь четко знать, сколько будешь платить каждый месяц и за какой срок вернешь заем. Это поможет планировать бюджет, не беспокоясь о меняющихся процентах или скрытых дополнительных расходах.

Что нужно учесть, прежде чем занимать?

Хотя потребительский кредит может быть полезным решением в различных жизненных ситуациях, важно понимать связанные с ним риски. Ответственное заимствование начинается с честной и объективной оценки своих возможностей - готов ли Ты взять на себя дополнительные финансовые обязательства?

Вот несколько ключевых аспектов, которые следует учесть:

Процентные платежи - Ты заплатишь больше, чем занимаешь

Как и все займы, потребительский кредит - это не бесплатные деньги. В зависимости от суммы займа, срока и процентной ставки Тебе придется вернуть больше, чем было первоначально получено. Важно понять общую сумму к погашению еще до оформления кредита.

Риск переоценить свои возможности

Если у Тебя нет четкого месячного бюджета или доходы нестабильны, существует риск взять на себя слишком большую платежную нагрузку. Это может вызвать трудности с покрытием повседневных расходов и ухудшить общее финансовое положение.

Влияние на кредитную историю

Потребительский кредит - это серьезные финансовые обязательства. Просроченные платежи или невыполненные обязательства могут негативно повлиять на Твою кредитную историю. Это может затруднить получение других займов в будущем, например, автолизинга или ипотечного кредита.

Кому подходит потребительский кредит?

Потребительский кредит не является спасательным кругом в любой жизненной ситуации. Это финансовый инструмент, который лучше всего работает, если использовать его обдуманно. Чтобы потребительский кредит действительно служил поддержкой, а не создавал дополнительную нагрузку, он будет наиболее подходящим для:

• Ответственных и планирующих людей - тех, кто обдумывает свои расходы, знает, куда уходит каждый евро, и планирует бюджет на несколько месяцев вперед. Перед тем как взять заем, они рассчитывают, как кредит впишется в их ежемесячные расходы, и сразу же намечают четкий план погашения.
• Людей с регулярными и стабильными доходами - будь то работа по найму, предпринимательская деятельность или другой надежный источник дохода, главное - это предсказуемость. Люди с регулярными доходами способны планировать свои расходы и совершать платежи без лишнего беспокойства.
• Дееспособных и дисциплинированных людей - тех, кто берет взаймы не импульсивно, а только тогда, когда это действительно необходимо. Они осознают, что кредит - это не дополнительные деньги, а ответственность. У этих людей есть привычка сравнивать предложения, читать условия договора и выбирать надежных кредиторов.
• Людей, которые берут взаймы с целью, а не под влиянием эмоций - тех, кто хочет реализовать конкретную идею - улучшить жилье, инвестировать в образование или решить непредвиденную ситуацию, а не поддается желанию порадовать себя какой-то спонтанной покупкой, которую на самом деле не может себе позволить. Они берут взаймы с холодным рассудком, а не на эмоциях.

Подходит ли Тебе потребительский кредит?

Прежде чем оформлять потребительский кредит, стоит честно ответить себе на несколько важных вопросов. Эти вопросы помогут понять, готов ли Ты взять на себя такие финансовые обязательства, а также будет ли выбранный заем Тебе подходить и сможешь ли Ты им управлять.

Помни, что просто взять взаймы - это не цель. Цель - взять взаймы обдуманно, безопасно и с четким намерением. Поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, задай себе эти вопросы:

• Четко ли я понимаю, сколько именно денег мне нужно?

Нередко люди занимают больше «для подстраховки», чем им на самом деле нужно. Чем больше сумма, тем больше ответственность. Точно рассчитай необходимую сумму - не меньше, но и не больше.

• Вписывается ли сумма ежемесячного платежа в мой бюджет?
  Представь, что этот платеж Тебе придется совершать следующие 12 или 24 месяца. Удобно ли он вписывается в Твой ежедневный бюджет? Останется ли достаточно денег на повседневные расходы и непредвиденные ситуации?
• Знаю ли я, сколько заплачу процентов и какую общую сумму придется вернуть?
  Важно не только видеть ежемесячный платеж, но и понимать общую сумму к погашению - это позволит объективно оценить, является ли это решение выгодным.
• Есть ли у меня «план Б» на случай, если мой доход упадет?
  Никто не хочет об этом думать, но в жизни могут случиться перемены. Есть ли у Тебя сбережения или другие источники дохода, которые позволили бы продолжать совершать платежи даже в случае кризиса?
• Буду ли я использовать кредит целенаправленно, а не импульсивно?
  О покупках, совершенных под влиянием эмоций, мы чаще всего сожалеем. Ты должен быть уверен, что кредит предназначен для важной цели, а не служит минутным «удовольствием». В таком случае, возможно, стоит подождать.
• Сравнил ли я несколько предложений по займам?
  Не все кредиторы предлагают одинаковые условия. Разумный заемщик всегда сравнивает несколько вариантов - процентные ставки, комиссии, условия договора и отзывы клиентов.
• Хорошая ли у меня кредитная история?
  Это важно не только для того, чтобы получить более выгодные условия, но и как доказательство самому себе, что Ты способен ответственно выполнять свои обязательства.

Сотрудничество с Incredit

Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вам необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.

Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com