Соответствует ли Твой образ жизни Твоему доходу?

В наши дни, особенно среди молодых людей, на образ жизни влияют социальные сети, ожидания общества и яркая реклама. Многие хотят подражать инфлюенсерам, которых они видят в социальных сетях, предпринимателям и знаменитостям, нередко даже предпочитая жить не по средствам. В этой статье мы хотим призвать Тебя оценить свое финансовое здоровье и понять, сбалансирован ли Твой образ жизни с Твоими доходами.

Убедись, что Твои расходы сбалансированы с доходами

Здоровая финансовая ситуация - это такая, при которой все обязательные платежи и обязательства выполняются без стресса, и при этом есть возможность делать накопления на случай непредвиденных обстоятельств или инвестировать в будущее. Важно также понимать, на что Ты тратишь деньги каждый месяц, и уметь контролировать эти траты.

Чтобы понять, соответствует ли Твой образ жизни доходу, для начала попробуй честно ответить на эти 10 вопросов:

1. Могу ли я каждый месяц покрывать все свои расходы без стресса или займов?
2. Как часто я проверяю и планирую свой бюджет?
3. Есть ли у меня накопления в размере не менее трехмесячных расходов на непредвиденные ситуации?
4. Остается ли у меня в конце месяца на счету не менее 10% от доходов?
5. Мои расходы больше являются потребностями или желаниями?
6. Часто ли я поддаюсь эмоциональным тратам и потом чувствую себя виноватым?
7. Трачу ли я деньги, чтобы «выглядеть» или «жить» как другие?
8. Взял ли я на себя обязательства, такие как кредиты или лизинги, которые объективно не могу себе позволить?
9. Смог бы я прожить на меньшие деньги, если бы, например, потерял текущий уровень дохода?
10. Помогает ли мой нынешний образ жизни достичь долгосрочных целей?

Если на большинство вопросов Ты можешь ответить «да», то, скорее всего, Твой образ жизни сбалансирован с доходами. Однако, если большинство ответов было «нет», то стоило бы пересмотреть свои расходы.

Если Ты понимаешь, что каждый месяц тратишь все деньги на счету до последнего цента или даже дополнительно занимаешь, чтобы покрыть свои обязательства или приобрести новые вещи, это яркий сигнал, что Ты живешь не по средствам. Также важно оценить, есть ли у Тебя накопленная подушка безопасности и возможность покрыть непредвиденные расходы.

5 шагов к сбалансированному бюджету и продуманным тратам

«Несбалансированный» образ жизни часто возникает из-за эмоциональных причин или недостатка знаний. Это может быть давление социальных сетей или общества, которое заставляет жить определенным образом - жить в определенной части города, ездить на автомобиле конкретной модели или носить одежду узнаваемого бренда, чтобы быть похожим на других. Также причиной могут быть эмоциональные покупки, которым люди предаются, чтобы заглушить скуку, грусть, злость или неудачи. Но точно так же причиной может быть недостаток знаний об управлении личными финансами, особенно у молодых людей, которым эти знания не были переданы в семье или школе.

Жизнь, конечно, не только про выживание, но и про наслаждение, однако важно найти баланс между желаемым качеством жизни и финансовой безопасностью. Следуй этим практическим шагам, чтобы найти свой баланс:

Обобщи все свои доходы - зарплату, надбавки, премии, пособия, дополнительные доходы из других источников, а также все расходы за последние 3 - 6 месяцев, разбив их по категориям (продукты, жилье, транспорт, обязательства, развлечения, покупки и т. п.).

Тщательно проанализируй те категории расходов, которые не являются обязательными (продукты, жилье, транспорт, обязательства), и пойми, где Ты тратишь лишнее - неиспользуемые абонементы, импульсивные покупки или слишком частое питание вне дома. Возможно, это те статьи, от которых стоит отказаться ради финансовой безопасности.

Прежде чем составлять свой новый, сбалансированный бюджет, определи приоритеты, которым Ты хочешь посвятить свои финансовые средства в долгосрочной перспективе, например, создать подушку безопасности или накопления, например, на свое или детское образование, путешествие, новое жилье или ремонт.

Составь свой бюджет, в котором у каждого евро есть своя цель. Для создания сбалансированного бюджета Ты можешь использовать принцип 50/30/20, где 50% доходов направляются на обязательные платежи, 30% - на желания (развлечения, покупки, хобби) и 20% - на сбережения или погашение долгов.

Если Ты понимаешь, что Твоя слабая сторона - это покупки или развлечения, создай отдельный счет, на который в день зарплаты переводить бюджет, предназначенный для развлечений. Оплачивай покупки с этого счета, таким образом «не затрагивая» финансы, предназначенные для других целей.

Что делать, если доходы уменьшаются?

В жизни всякое случается. Возможно, Ты столкнулся с ситуацией, когда потерял работу и в краткосрочной перспективе не удается найти новую работу с желаемым уровнем заработной платы. Возможно, Ты переживаешь перемены в личной жизни, которые заставляют пересмотреть Твои ежемесячные расходы. Или, может быть, из-за стремительной инфляции выросли цены на жилье, продукты и топливо, вследствие чего существенно увеличилась доля обязательных платежей.

В таких случаях полезно провести реструктуризацию образа жизни. Вот несколько идей, как адаптироваться к снижению ежемесячных доходов:

• Если снижение доходов планируется дольше чем на 6 месяцев, рассмотри возможность сменить место жительства или автомобиль на более экономичный.
• Делай покупки разумнее, используя конкретный список покупок, составленный после планирования питания на неделю. Покупай реже, но в больших объемах, и следи за актуальными предложениями и акциями, чтобы сэкономить.
• Пересмотри существующие услуги и подписки - откажись от подписок и приложений, которыми Ты ежедневно не пользуешься или пользуешься мало, а также узнай, нет ли более выгодного предложения на ежедневно используемые услуги, такие как связь, интернет или телевидение.
• Измени привычки передвижения - если Ты понимаешь, что содержание автомобиля является слишком большой статьей расходов, рассмотри возможность использовать общественный транспорт, ездить на велосипеде или пользоваться услугами каршеринга.
• Рассмотри возможность объединить ресурсы с членами семьи или друзьями, разделяя счета или совместно заказывая товары или продукты питания.
• Ищи дополнительные доходы, например, продавая вещи, которые больше не используешь, такие как одежда, книги, мебель. Если у Тебя есть какое-либо хобби, например, шитьё, вязание или ремонтные работы, рассмотри возможность превратить его в небольшую подработку.

Самое важное, что Тебе нужно знать о балансе образа жизни и финансов:

• Честно пересмотри свой образ жизни и расходы, чтобы оценить, живешь ли Ты в соответствии со своими доходами или все же превышаешь их?
• «Несбалансированный» образ жизни чаще всего возникает из-за эмоциональных причин или недостатка знаний. Пойми, каковы Твои причины, и действуй.
• Изучи свои текущие доходы и расходы, разбей их по категориям и оцени, куда «исчезают» Твои деньги.
• Создай новый бюджет, основанный на Твоих жизненных приоритетах, используя принцип 50/30/20 для достижения баланса.
• Если по разным причинам Твои доходы уменьшаются, рассмотри возможности реструктурировать свои расходы, чтобы адаптироваться к существующему уровню доходов.

Сотрудничество с Incredit

Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вам необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.

Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com