Какой кредит выбрать и как его получить?

В какой ситуации нужен краткосрочный кредит, а в какой – долгосрочный, что надо знать перед тем, как оформить кредитные обязательства?

Когда появляется потребность в денежном кредите, то возможностей решить эту потребность может быть несколько – от небанковских кредиторов можно получить как краткосрочный, так и долгосрочный займ, такие кредиты будут отличаться не только сроками выплаты, но и другими важными факторами, которые надо учитывать во время оценки того, что же именно Тебе нужно. В этой статье Ты найдешь полезную информацию и получишь советы от специалистов Incredit о выборе наиболее подходящего для Тебя вида денежного займа, а также о факторах, которые могут повлиять на выбор формы кредита.

мужчина думает

Чем краткосрочный кредит отличается от долгосрочного?

Основная разница между краткосрочным и долгосрочным кредитами – это срок возвращения займа: краткосрочные кредиты выдаются, соответственно, на короткий срок (это может быть всего один месяц), в свою очередь, срок выплаты долгосрочного кредита может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Кроме того, суммы краткосрочных кредитов сравнительно невелики – в большинстве случаев это не больше пары сотен евро, а процентная ставка по краткосрочному кредиту выше, чем в случае долгосрочных кредитов.

Долгосрочные кредиты предлагают не только банки, но и многие небанковские кредитные учреждения. Такие займы выдаются на более долгие сроки, часто сумма кредита составляет несколько тысяч евро. Долгосрочный кредит нередко определяют как кредит, срок возврата которого составляет больше 12 месяцев. Важно также, что из-за больших сумм кредита и более долгого срока возврата (что означает более длительные кредитные обязательства) кредиторы более тщательно оценивают соответствие соискателя кредита условиям успешного возврата выданной ему суммы. Бывают случаи, когда долгосрочный кредит выдается под залог.

банкноты евро

Виды долгосрочных кредитов

Небанковские кредитные учреждения нередко предлагают особенные виды долгосрочных кредитов для финансирования наиболее популярных типов потребностей и нужд клиентов. Отличаются также форматы долгосрочных кредитов. Ниже Ты найдешь их краткое описание:

  • Потребительский кредит – это самый популярный вид долгосрочного кредита, который широко используется для различных целей, например, для ремонта жилья или приобретения бытовой техники. Узнать больше о потребительском кредите и условиях его получения Ты можешь из статьи Основные условия получения потребительского кредита.
  • Кредит на автомобиль – это долгосрочный кредит для приобретения бывшего в употреблении автомобиля, который небанковские кредитные учреждения чаще всего предлагают как специфический вид займа. Например, в предприятии Incredit можно получить займ до 10 000 евро для приобретения автомобиля, более того, деньги можно получить на свой счет сразу, а автомобиль выбирать в течение 60 дней после получения кредита.
  • Автолизинг – еще один вид займа с целью приобретения автомобиля, только, в отличие от кредита на автомобиль, получатель автолизинга не становится сразу владельцем автомобиля – на период до полного возврата займа авто остается во владении предприятия, предоставившего лизинг. Машина переходит во владение получателя кредита только после полной выплаты займа.
  • Кредитная линия – эластичный вид займа, срок возврата которого может составлять вплоть до нескольких лет, однако его можно выплатить и намного раньше. Наиболее существенное отличие кредитной линии от потребительского кредита состоит в том, что проценты надо платить только за использованные средства, а не за весь предоставленный кредитный лимит.

 

  • Перекредитация или объединение кредитов – это форма долгосрочного займа, при которой получатель кредита объединяет несколько кредитных обязательств в одном регулярном платеже. Узнать больше об этой специфической форме долгосрочного кредита можно из недавно опубликованной нами статьи Все, что нужно знать о рефинансировании кредитов.
  • Ипотечный кредит – это выданный одним из банков долгосрочный вид кредита для приобретения жилья, обеспечением которого является недвижимое имущество (чаще всего само жилье, которое планирует приобрести получатель кредита).
  • Кредит на обучение/студенческий кредит – это выданный банком долгосрочный кредит для погашения платы за обучение (кредит на обучение) или повседневных расходов учащегося (студенческий кредит).

черная обувь

Как оценить, какой вид займа больше подойдет в конкретной ситуации?

Как, попав в ситуацию, где необходим денежный кредит, быстро выбрать наиболее подходящий вид кредитования? Перед принятием решения взвесь все факторы, которые определяют различия между кредитами, и свои потребности! Какие факторы надо рассматривать?

1. Цель кредита

Кредит всегда оформляется с конкретной целью – это поможет понять, какой вид кредитования наиболее соответствует конкретной ситуации. Для части долгосрочных кредитов цель их использования становится ясна из самого их названия (кредит на автомобиль, ипотечный кредит, кредит на обучение), а вот у потребительского кредита могут быть разные цели.

Краткосрочный кредит – это вид кредитования, который обычно выбирают при необходимости срочного решения возникшей ситуации, например, для оплаты медицинских услуг, ремонта автомашины или бытовых устройств, срочного покрытия других финансовых обязательств. В свою очередь, долгосрочный кредит обычно используют для реализации более крупных планов, например, приобретения автомобиля, домашней обстановки, или для оплаты работ по благоустройству жилища.

долгосрочный кредит

2. Необходимая сумма денег

На выбор формы кредитования большое влияние оказывает размер нужной суммы – если нужна более крупная сумма денег, выбирают долгосрочный кредит, если же сумма не велика, и она нужна как можно быстрее, то, вполне вероятно, краткосрочный кредит станет наиболее подходящим решением.

3. Стоимость кредита

Важно оценить не только саму сумму кредита, но и его общую стоимость, поскольку у краткосрочных кредитов, по сравнению с долгосрочными, обычно бывают более высокие процентные ставки. Например, если цель кредита позволяет выбрать долгосрочный кредит, и Ты квалифицируешься как получатель такого кредита, то в большинстве случаев такая форма кредитования станет оптимальным выбором именно по причине того, что общая стоимость кредита будет ниже.

4. Размер ежемесячного платежа

Срок выплаты долгосрочного кредита, как следует из его названия, может быть очень долгим, в свою очередь, при оформлении краткосрочного кредита в большинстве случаев уже в следующем месяце после получения денег придется начать выплачивать как сам кредит, так и проценты по нему. Каждый, конечно, должен сам оценивать свои возможности, однако при краткосрочном кредите риск в любом случае будет более высоким, поскольку с помощью такого кредита чаще всего гасятся незапланированные финансовые расходы, которые, скорее всего, не получилось оплатить из доступных в конкретный месяц средств. Соискатель кредита сам должен очень тщательно оценить, будет ли у него ли возможность выплачивать кредит в последующие месяцы.

5. Требования для оформления кредита

В случае долгосрочного кредита (и в зависимости от размеров суммы) кредитное учреждение может попросить у потенциального клиента дополнительное обеспечение кредита, но в любом случае получатель кредита должен соответствовать требованиям, установленным кредитующим учреждением. Кредитора будет интересовать кредитная история получателя кредита, его платежеспособность, а также, возможно, и другие, важные для кредитора, факторы. Узнать больше об условиях кредиторов и кредитной истории можно из статьи Получение кредита и кредитная история: что нужно знать?

В свою очередь, краткосрочные кредиты обычно выдаются без залога или поручительства. В этом случае особенно важно самому оценить свою способность вернуть кредит вовремя.

заполнение документов

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Тебе нужен долгосрочный кредит, то Ты можешь получить потребительский кредит из списка услуг, предлагаемых предприятием Incredit. Если же Ты рассматриваешь возможность перекредитовать уже существующий кредит или объединить несколько займов, то в списке услуг Incredit есть также услуги перекредитации и объединению кредитов. Incredit предлагает услуги перекредитации для сумм от 100 до 10 000 евро, со сроком кредита до 84 месяцев.

Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com

Понравилась статья? Оцени
Рейтинг: 5/5 (1 голосов)
Хочешь получать больше интересных статей?
SIA InCREDIT GROUP является дочерней компанией АО «Rietumu Banka»
Лицензия ЛР ЦЗПП на осуществление кредитных операций Nr. NK-2016-018.
© 2011-2021 Incredit
Kr.Barona 130 k4, Rīga LV-1012 Все права защищены