Кредиты и кредитные карты сегодня стали обычными финансовыми инструментами, которые помогают в ситуациях, когда необходимы дополнительные денежные средства. Хотя оба инструмента позволяют занимать деньги, принципы их действия и цели использования значительно различаются. В этой статье мы рассмотрим их основные различия, выделим преимущества и недостатки, а также поможем понять, в каких жизненных ситуациях стоит выбрать тот или иной вариант.
Кредит - это один из самых известных финансовых инструментов, которым в своей жизни пользуется почти каждый. Это услуга, позволяющая занять дополнительные денежные средства для реализации своих идей или решения проблемных ситуаций с последующим поэтапным погашением в соответствии с установленным графиком.
Кредит выдается банком или небанковским кредитором с установлением срока погашения, процентной ставки и размера ежемесячного платежа.
Существует несколько видов кредитов для различных нужд. Ниже рассмотрим самые популярные из них:
Кредитная карта - это платежная карта, оформляемая в банке, которая позволяет использовать установленный кредитный лимит - определенную сумму, которую Ты можешь тратить на повседневные покупки или расчеты. Размер лимита зависит от Твоих доходов и кредитной истории. В отличие от дебетовой карты, которая предоставляет доступ только к собственным средствам на счете, кредитная карта дает возможность «занять» у банка и совершать покупки даже тогда, когда на Твоем счете недостаточно средств.
Важным преимуществом кредитной карты является льготный период - определенное количество дней (обычно от 30 до 50), в течение которого потраченную сумму можно вернуть без начисления процентов. Если оплата производится вовремя, расходы остаются минимальными. Однако в случае задержки платежа начинает действовать повышенная процентная ставка, что делает такой способ заимствования более дорогим.
У кредитных карт обычно есть ежемесячный срок оплаты - в определенную дату каждого месяца необходимо вернуть потраченную сумму или ее часть. Поэтому кредитная карта особенно удобна как финансовая подушка безопасности в непредвиденных ситуациях или во время путешествий, которой часто сопутствуют дополнительные бонусы - включенное страхование поездок или покупок, скидки и программы лояльности.
Как мы уже упоминали, как кредит, так и кредитная карта - это полезные инструменты, когда необходимы дополнительные средства. Разница между ними заключается в суммах, сроках погашения и гибкости. Чтобы выбрать наиболее подходящее решение в каждой жизненной ситуации, важно знать их преимущества и недостатки.
Кредит больше подходит для более крупных покупок или инвестиций. Основные преимущества кредита - это большая сумма, более низкая процентная ставка и четкий график погашения. Однако он также означает долгосрочные обязательства и необходимость подтверждения платежеспособности на длительный срок. При ответственном подходе и объективной оценке своих возможностей кредит может помочь реализовать задуманное и повысить качество жизни, сохраняя баланс в бюджете.
Используй кредит, если нужны дополнительные средства для:
Кредитная карта больше подходит для повседневных нужд и как небольшая подушка безопасности. Она позволяет расплачиваться даже тогда, когда на счете нет собственных средств, и при возврате задолженности в установленный льготный период - избежать процентов. Владельцам кредитных карт обычно предлагаются различные полезные и привлекательные бонусы, включая страхование путешествий, дополнительные скидки, доступ в залы ожидания в аэропортах и участие в программах лояльности. Однако легкая доступность может обернуться минусом: существует риск перерасхода, а при несвоевременном погашении долга расходы быстро растут.
Используй кредитную карту, если Тебе нужны дополнительные средства на:
Оценивая долгосрочные выгоды, важно учитывать, что кредит и кредитная карта предназначены для разных целей. Кредит, как правило, больше подходит для стабильности и крупных вложений, например ремонта жилья, покупки автомобиля или оплаты учебы. Он предоставляет более крупную сумму с относительно низкой процентной ставкой и четким графиком погашения, что позволяет планировать бюджет на несколько лет вперед. В то же время это решение связано с долгосрочными обязательствами и требует строгой финансовой дисциплины, чтобы платежи всегда вносились вовремя.
В то же время кредитная карта в долгосрочной перспективе служит как гибкий финансовый помощник - она полезна для повседневных расходов и непредвиденных ситуаций. Льготный период (30–50 дней) позволяет избежать уплаты процентов, если потраченные средства возвращаются вовремя. Однако при задержке с возвратом процентные ставки высоки, и такой заем быстро становится дорогим. В долгосрочной перспективе кредитная карта ценна как финансовая подушка безопасности, но не является наилучшим решением для крупных вложений.
С точки зрения затрат кредит дешевле, но менее гибкий, тогда как кредитная карта удобна и быстро доступна, но с более высокими рисками переплатить. Оба инструмента также влияют на кредитную историю: своевременные платежи ее улучшают, а задержки негативно сказываются на возможностях взять кредит в будущем.
Поэтому более разумный подход в долгосрочной перспективе - сочетать оба инструмента: использовать кредит для крупных, запланированных целей, а кредитную карту - для повседневной гибкости и безопасности. Главное условие в обоих случаях одно - ответственное заимствование и своевременное погашение задолженности.
Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Тебе необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, Ты можешь удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцени свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируй процесс возврата займа.
Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com
